2023年，經濟合作與發展組織發布了一份報告。
報告顯示，在經合組織38個成員國中，美國65歲以上人群中有差不多23%生活在貧困線以下。
這個數字處于榜單墊底位置，排名倒數第八。
自2008年金融危機以后，越來越多的美國老人陷入貧困。
他們看不起病，用不起電，甚至租不起房、淪落街頭、無家可歸。
在美國最富同時也是流浪漢最多的加利福利亞州，從2017年到2021年，老年人口增長了7%。
但65歲以上無家可歸者的數量卻增加了84%，增速比例遠超其他年齡段。
隨著物價高企，本就舉步維艱的美國老人們的生存狀態更加惡化。
面對生活壓力，越來越多美國老年人選擇依靠打零工來維持日常開支。
美國新學院退休公平實驗室主任特雷莎·吉拉爾杜奇表示，美國65歲以上的老齡人口中有超過1/3在做兼職工作。
美國退休人員協會(AARP)的一項最新調查發現，在50歲以上的美國成年人中，超過四分之一的人說他們預計永遠不會退休。
AARP研究顯示，大約四分之一的美國人沒有退休儲蓄。日常開支和包括租金和抵押貸款在內的住房成本，是人們無法為退休儲蓄的最大原因。
對此，賓夕法尼亞大學商業經濟學與公共政策教授奧利維婭·米切爾直言：“老年人貧困問題加劇令人擔憂，而且沒有較好的解決辦法。”
今天，老墨就跟大家聊聊美利堅的社會養老問題。
從種族歧視到富人補貼
要弄清楚美國養老體系的問題，就要弄明白美國老年人貧困的由來。
美國的老年人貧困問題有許多原因，老墨首先要說的就是美國社會根深蒂固且無處不在的種族歧視。
2022年美國國會研究服務部曾經發布過一份報告。
該報告顯示在美國65歲以上的老年人中，根據族裔的不同，貧困率明顯不同。
拉美裔的貧困率達到了18.7%，非洲裔貧困率達到17.8%，亞裔貧困率為16.7%，而白人的貧困率只有8%。
美國的少數族裔，更容易在上了年紀以后陷入貧困。
對于這一點，普利策獎得主伊莎貝爾·威克森在2020年出版的專著《種姓制度：我們不滿的根源》中也有提到。
在該書中作者認為美國社會的種族歧視與社會不平等，本質上是一種以種族為掩護的、印度式的種姓制度。
每個人的膚色就是他（她）的種姓，進而決定了他（她）在社會上的通常地位。
除了種族歧視，美國政府對富人各種明里暗里的補貼政策也是普通美國老人陷入貧困的一個重要原因。
這點在2008年金融危機后的美國社會尤其明顯。
08年金融危機發生后，美國政府并沒有隨著經濟周期“出清”。
他們選擇開啟印刷機瘋狂印錢，扶持“大到不能倒”的金融地產行業繼續收割債務累累的中下層。
此舉的顯著后果就是，造成金融風暴的資本玩家和“罪魁禍首”們，不僅沒有遭受市場的清算，反而逃避了責任并獲得了二次發財的機會。
美國社會的貧富差距自此開始一路狂奔。
在2014年法國經濟學家皮凱蒂出版的經濟學著作《21世紀資本論》中，作者列舉了美國2010年的數據。
當時全美排名前10%的富人擁有70%的財富，其中排名前1%的富人擁有的財富比例是全美的35%。
在該書出版后的十年間，美國的財富分化情況愈加惡化。
其中重要原因就在于，自奧巴馬政府以來的每一屆美國政府都在激烈地爭論給富人加稅的問題。
但讓老墨感到奇怪的是，結局卻總是以為富人提供各種明里暗里的補貼結束。
“涓滴經濟學”的幽靈在華盛頓的上空持續盤旋。
這種理論宣稱只有給富人們減稅，給大企業減稅，他們才有動力雇傭更多的普通人。
只有給富人們讓更多的利，好處才能從富人們的指縫間滴落，漏向窮人。
雖然08年金融危機前幾十年的事實已經不斷證明該理論的虛偽與可笑，但這并不妨礙富人們的馬仔們夜以繼日地不停鼓吹。
美國貧富差距的日益擴大和美國執政者不斷犧牲窮人利益給富人補貼的舉措，也直接影響了普通美國老人們的養老能力。
普林斯頓大學社會學教授馬修·德斯蒙德曾經在接受采訪時表示，政府所謂的援助其實都流向了最不需要的家庭。
美國在補貼富人方面所做的工作遠多于減貧，富人愈富，窮人愈窮。
而那些真正需要救助的可憐老人，當然處在后者之列。
養老制度加劇貧富分化
理論上，養老制度理應緩和貧富分化，對掙扎于貧困線的老人們起到救助和保障的作用。
但在神奇的美國，現實卻并非如此。
在美國，養老制度不僅不是扶危救困的“天使”，相反，在很多時候它扮演著趁火打劫的“惡魔”角色。
這首先是因為美國作為公開唾棄現代福利國家制度的純資本主義社會，缺乏統一性、全局性的養老保險體系。
取而代之的是，美國實行碎片化的養老制度。
該制度方案眾多，但大致上可以分為四個類別。
這四種分別是政府主導的聯邦退休金制度、雇主出資的退休金計劃、雇主雇員共同出資的企業年金計劃以及個人自愿參加的個人退休金計劃。
這四個類別無一例外都在現實中存在著嚴重的不平衡問題，尤其是在美國占大頭的三、四兩個類別。
首先看聯邦退休金制度，這種制度類似于我們國內的養老金制度。
勞動者工作時繳納稅前工資的一部分給政府，滿一定期限后，即可在退休后定期領取福利。
根據CNN今年4月的報道，四分之一的美國老人的主要收入來源于社會保障金，但美國的社保資金池已經長期入不敷出，預計再過十年就會耗盡。
再來看退休金計劃，這一計劃不需要雇員繳費。
在1980年代，全美幾乎一半的勞動者都能享受到退休金計劃。
但在2022年，在私營部門中，只剩15%的勞動者可以享受到這種待遇。
企業年金計劃又被稱為401K計劃，如今這是私營部門勞動者最容易接觸到的養老方案。
68%的美國私營部門勞動者有條件接觸到401K計劃，不過實際使用的只有50%。
企業年金計劃和最后一種個人退休金計劃面臨的問題相同，即普通的美國老百姓日常生活中沒有盈余。
這既與美國社會超前消費的習慣有關，也跟連年惡化的通脹局勢脫不開干系。
CNN稱只有44%的美國成年人能在緊急情況下拿得出1000美金的存款。
想讓普通美國人存下錢，再去繳納企業年金本金或者個人退休金本金，簡直難于登天。
眼見美國的養老體系面臨嚴重危機，美國的政客們不是沒有行動。
但民主黨希望推動的全民社保方案屢屢遭到共和黨的阻擊，共和黨說福利國家制度有搞社會主義的嫌疑，而這在意識形態上絕對不可接受。
兩黨在全民社保方案上已經拉扯了數十年。這個問題也已經脫離了美國普通民眾的養老范疇，徹底淪為兩黨黨爭的載體和工具。
在這種背景下，兩黨只能靠通過一些有名無實的養老法案來裝點門面。
比如2022年7月初，美國眾議院通過了一項允許個人在退休前向享有稅收優惠的個人退休金賬戶注入更多資金的法案。
眾議院稱此法案可以幫助美國中下層存下更多養老金，但當時立刻就有美國媒體指出，拿不出閑錢的普通美國人根本用不上這個法案。
老墨直說了吧，實際上會獲益的反而是那些本就有閑錢的有錢人，可以通過往賬戶注入資金來實現合理避稅。
這個法案能獲得兩黨一致同意的原因，也是因為主管退休金賬戶的金融利益集團的竭力游說。
2022年個人養老法案正是美國當下狀況的一個縮影，政客表演，財團漁利，富人占便宜，一切打著照顧窮人的名義。
然后富人繳更少的稅，窮人的狀況日益惡化。
老墨只能說是絕了，還形成邏輯閉環了，老美玩得666。
美國養老制度的“幸存者”
美國的養老制度是極端不平等、極端劫貧濟富的，那為什么這種體系能持續這么多年？
秘密就在于有一類最關鍵的人群，超出了體系之外，這部分人就是美國公務員。
在美國，排除那些灰色收入和“合法腐敗”的獻金類收入，官員養老采取的方式正是上文提到的第二類退休金計劃。
美國官員不用繳錢，政府仍然會為他們提供退休金，而且是遠超一般美國人退休金的高額退休金。
正因為如此，美國官員體會不到普通美國人的疾苦，無法對美國養老制度的弊端感同身受。
也是因為這個原因，他們更容易與退休金產業的利益集團結成同盟。
有一個有趣但令人細思極恐的細節，2024年總統大選，力主給富人減稅的特朗普，給他捐款的第二大行業，就是退休金服務業。
在美國，整個利益鏈條，已經完全打通。
養老制度的金融泡沫
事實上，上文描述的只是美國養老制度危機的冰山一角，美國養老制度還有許多本國特有的問題。
比如美國的養老金管理極度市場化，甚至淪為了金融游戲。
退休金服務產業之所以舍得捐出那么多政治獻金，之所以那么熱情地投入美國政治，就是因為退休金管理已經成為了資產管理的暴利行業。
一方面，窮人的退休金賬戶不管是賺是賠，退休金服務業都會收取高昂的管理費。
另一方面，利用退休金賬戶向富人提供避稅等服務，又可以收取高昂的管理費。
美國的退休金管理人員不斷利用別人的養老錢在金融市場賭博，已經成為了公開的秘密。
斯坦福大學的經濟政策研究中心今年不得不出面提醒，退休金管理人員的預期不切實際，風險無法回避。
將本應用來幫助老人們安度晚年的退休金，變成了資本和政客觥籌交錯的籌碼，以及瘋狂且不知收斂的金融游戲工具，不得不說這很有美國特色。
養老制度失了初心，但卻迎合了美國金融帝國的初心，誰能說得清楚，冥冥之中這是否是一種諷刺呢。
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