內外勾結作案
據知情人士介紹，中行沈丘支行案犯罪嫌疑人吳國防今年44歲，原是河南省十屆人大代表、周口市萬園集團啤酒有限公司董事長兼總經理，是河南當地頗有名氣的明星企業(yè)家。
2004 年10月，吳國防以萬園集團啤酒有限公司的名義在中行沈丘支行開出1億元承兌匯票，并向中行交納7100萬保證金。2005年12月，吳順利將這用于充當保證金的7100萬元存入萬園集團啤酒有限公司在周口市設立的兩個賬戶上。2005年元旦后，中行發(fā)現錢被私自挪用后，多次催還。為應對壓力，吳承諾以土地抵押貸款后歸還，但要求銀行為其承兌匯票。之后，吳又伙同他人開具“小頭大尾”的銀行承兌匯票數十筆，涉及資金總額為1.461億元，全被萬園集團據為己有。
“此案與之前暴露的中行四馬路支行案在作案手法上極為類似，都是企業(yè)與銀行員工內外勾結作案?！便y行界人士向記者解釋說，按照正常的業(yè)務流程，銀行員工不得在客戶未提供足額資金保證的前提下出具匯票。而吳國防可以將之前交給銀行的保證金轉移到公司設立的賬戶上，沒有銀行員工的“協助”幾乎是不可能的。在此前暴露的四馬路詐騙案中，犯罪嫌疑人朱德權也是在沒有足額資金保障的前提下要求銀行為其出具匯票。
河南警方認為，犯罪嫌疑人吳國防既有主觀故意，又實施了詐騙行為，符合合同詐騙的條件，遂提請河南省人大常委會對吳實施刑事強制拘留。據了解，河南省人大常委會于上月31日，正式通過了《關于確認對省十屆人大代表吳國防采取刑事拘留強制措施的報告》。
已采取保全措施
針對最新暴露的沈丘支行案，中行新聞發(fā)言人王兆文昨天在接受記者采訪稱，目前中行已采取資產保全措施，所保全資產價值預計達1.86億元，完全超出案件的風險敞口（即因債務人的違約行為所導致的可能承受風險的信貸業(yè)務余額）1.46億元。他表示，中行已根據本行預測對案件可能造成的資產損失做好充分準備，中行相信此案的發(fā)生不會對銀行的運營和財務造成重大影響。下一階段，中行將會對涉案企業(yè)被凍結、查封的資產進行處置。
中行董事長肖鋼此前在該行的上市掛牌儀式上也表示，到2005年底，中行的撥備覆蓋率在幾家大型銀行中是最高的。中行有足夠的財務資源，覆蓋所有的不良貸款。
除案件給銀行帶來的財務影響外，作為一家新上市公司，中行的風險披露機制是否健全也為投資者所關心。部分投資者認為，按照股票上市規(guī)則，上市公司應對其近期發(fā)生的案件情況作相關披露。既然犯罪嫌疑人吳國防早于上月底就已經被相關部門要求刑拘，按理說中行應該在此之前就知悉此事。然而，中行為何沒有在其招股文件中向投資者提示相關風險呢？
對此，王兆文解釋說，事實上，今年4月中行曾向媒體披露該行加強案件專項治理、推進內控機制建設的情況，其中介紹了在查處的52件案件中，46件是自查發(fā)現的，其中44件是歷史陳案。河南沈丘發(fā)現的承兌匯票詐騙案也是46件自查發(fā)現的案件之一。當時因案件已進入司法程序，中行依法沒有進行詳細披露。
內控機制待完善
“案件的暴露說明中行的內控機制仍有待完善?！蓖跽孜淖蛱煸诮邮苡浾卟稍L時表示，去年初至今，中行在全行范圍內開展了3次業(yè)務大排查，去年全年，該行共有 41名各級行正副行長被免職。四馬路支行案件、沈丘支行案件等系列案件的暴露同時也說明該行的內控機制已開始發(fā)揮作用。下一步，中行將加大對票據業(yè)務的檢查力度，以進一步防范風險。
清華大學EMBA特聘教授梁小民則認為，要徹底改變國有銀行的公司治理機制，一個行之有效的辦法就是實現股權多元化。不過，由于我國金融業(yè)尚處于起步階段，出于防范金融風險的考慮，國家曾多次表示要掌握國有銀行的絕對控股權。截至目前，國家投資代表人----匯金在中行所持有的股份仍高達70%以上，“一股獨大”的局面并不利于銀行運行機制的市場化。在這種情形下，只有加強國有銀行的監(jiān)督約束機制，才能提升投資者對國有銀行的信心。
經濟學家易憲容也表示，對一家國有銀行而言，1億多的金額并不算多，但這暴露的是內控機制不完善的問題。包括中行此前發(fā)生的河松街支行、四馬路支行等系列案件，其作案手法都是企業(yè)與員工內外勾結作案，這說明銀行存在較大的操作風險。
昨天下午4點，中行在香港聯交所報收3.55港元，較前一日上漲2.16%。
第一財經日報：中行未披露河南1.4億元詐騙案原因
中行6月1日在香港聯交所掛牌的前一天，河南省十屆人大常委會第二十四次會議審議并通過了一項議案，同意該省公安廳對該省人大代表吳國防采取刑事拘留強制措施。河南警方調查認為，吳國防勾結沈丘縣某銀行人員以虛假承兌協議、提供虛假資金保證、開具銀行承兌匯票的手段，騙取銀行資金1.461億元,其行為屬于合同詐騙。這家銀行就是中行河南省沈丘縣支行。
中行招股說明書的“特殊事件”項下列出了“黑龍江事件”、“北京華運達事件”、“王雪冰事件”，但沒有列出“沈丘案”。該行新聞發(fā)言人王兆文昨日作出了解釋，河南沈丘發(fā)現的承兌匯票詐騙案，也是自查發(fā)現的。因當時案件已進入司法程序，故依法沒有進行詳細披露。
王兆文介紹說，現此案件已由當地司法機關正式立案偵查，中行已迅速采取了資產保全措施，保全的資產價值超過風險敞口。
今年44歲的吳國防曾是河南的明星企業(yè)家，為周口市萬園集團啤酒有限公司董事長。 2004年10月,萬園集團啤酒有限公司在中行沈丘縣支行開出1億元承兌匯票，并向該銀行交納 7100 萬元保證金。2004 年12月,該銀行原行長馬玉榮、原副行長魯四海與吳國防商定，把這筆7100萬元的保證金存入萬園集團啤酒有限公司在周口市設立的兩個賬戶上。
2005年元旦后，銀行發(fā)現錢被私自挪用后，多次催要，吳國防承諾以土地抵押貸款后歸還，要求銀行為其開具銀行承兌匯票。之后，吳國防伙同他人開具 “小頭大尾”的銀行承兌匯票數十筆，涉及資金總額為1.461億元，全被萬園集團據為己有。該省公安部門調查后認為，吳國防勾結銀行人員以虛假承兌協議、提供虛假資金保證、開具銀行承兌匯票的手段，騙取銀行資金1.461億元，其行為屬于合同詐騙。
“包括經理、副經理在內，中行沈丘支行很多管理層都參與了吳國防的‘行動’。”沈丘縣一位知情人士昨日告訴本報記者，“最后由于事情重大，而且看到萬園公司無法歸還所竊取的非法資金，馬玉榮感覺實在捂不住了，就主動向公安交待了案情?！?
該知情人透露，2006年3月30日，馬玉榮主動向周口市公安局聯系，交待了案情經過。
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