銀行業慎言“歷史最好水平”

慎言“歷史最好水平”

余豐慧

中國銀監會副主席蔣定之15日表示，近年來，我國銀行業資產規模迅速擴大、資產質量明顯提高、資本充足率顯著增強、整體抗風險能力得到加強，目前我國銀行業的各項指標處于歷史最好水平（11月15日新華網）。

蔣定之副主席列舉了一些數據來證明“處于歷史最好水平”：到今年9月末，資產總量達59.3萬億元，是10年前亞洲金融危機時的5倍多，是30年前剛剛改革開放時的195倍；銀行業不良貸款率由2002年超過20%下降到現在的5.5%；2003年資本充足率達標的只有8家，現在達到了192家；整體抗風險能力加強，撥備覆蓋率大幅提高；2002年我國主要商業銀行的稅前利潤為364億，到去年銀行業金融機構實現稅后利潤達4467億。

筆者認為，銀行業資產總量與縱向比較，無論快慢都會增長，特別是與改革開放30年以前根本就沒有可比性，因為那時就四家銀行，并且還不是商業銀行而是專業銀行，其本質不是銀行而是財政的附庸和出納。與10年前比較也十分勉強，因為那時四大銀行剛剛開始向商業銀行轉軌，股份制銀行沒有幾家，外資銀行幾乎沒有。關于不良貸款問題，確實比以前有所下降，但是，這種下降主要是依靠國家注資埋單，進行剝離實現的，依靠商業銀行自身努力比例很低。這就意味著，如果商業銀行自身風險控制能力未知，那么，不良貸款反彈壓力很大。關于資本充足率問題，眾所周知，四大銀行包括國家開發銀行以及一些國有控股銀行都是依靠國家大量注資達到8%標準的。撥備覆蓋率只是抗風險能力一個量上的指標，抗風險能力強弱關鍵在于內控機制如何？至于盈利能力問題，這幾年我國銀行業實現利潤確實大幅增長，但是，過分依靠貸款利差的單一盈利模式隱藏著巨大隱患，并且，去年資本市場過熱，商業銀行證券、基金代理業務盈利巨大，隨著股市低迷，利潤肯定受到影響。

當前，全球金融危機正在愈演愈烈，美國是危機“發源地”，歐盟、日本等發達國家已在旋渦中，而且波及到了新興經濟體國家以及不發達國家，可以說，全世界各個國家都不可能免受影響。對中國的影響已經顯現出來，主要表現在實體經濟上，特別是出口企業上。石油企業、鋼鐵企業以及航空企業的全面虧損，江浙、廣東出口加工企業的倒閉和破產，已經拖累到了經濟增長速度。中央政府果斷做出了兩年內投資4萬億，拉動內需，提振經濟，應對金融危機的重大決策。足可以看出經濟形勢之嚴重。

金融危機本身對中國金融特別是銀行業已經帶來了具體影響，比如：包括三家國有銀行在內的商業銀行海外投資、購買美國次級債券，出現了損失和虧空。經濟決定金融，有什么樣的經濟就有什么樣的金融，受到金融危機的影響，我國一些企業出現了虧損和倒閉，作為銀行業不可能置身事外，銀行的貸款資產肯定會受到影響。當前，股市低迷，商業銀行代理證券、基金中間業務收入已經大幅下降；房地產低迷，商業銀行房地產貸款質量正在受到挑戰；出口中小企業出現倒閉、破產，銀行不良貸款馬上就會暴露出來。因此，處于全球金融危機影響之中的中國銀行業，無論如何不能說“處于歷史最好水平”。

一方面“處于歷史最好水平”不符合事實，另一方面，容易導致自我陶醉，麻痹意志，產生對全球金融危機帶來影響估計不足，容易“輕敵”現象。我們寧可把形勢估計的嚴峻些，也不能沾沾自喜于“歷史最好水平”。

新聞鏈接：http://news.xinhuanet.com/newscenter/2008-11/15/content_10363162_1.htm

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