金融腐敗威脅國家經濟安全

金融腐敗威脅國家經濟安全

    
    按照“入世”承諾，五年過渡期已經結束，中國金融業全面對外開放。但中國金融業的運行機制是否在安全、穩健、高效的基礎上做好了準備，不但是中央領導深切關心的問題，也是社會各界高度關注的熱點。
    金融腐敗這顆毒瘤所帶來的破壞性比一般腐敗行為有過之而無不及，它不僅僅是損害了社會規則的公平性、助長奢侈之風等等，而且導致國家財富流失，威脅國家經濟安全。 

                               金融腐敗的新特點

    職務腐敗居高不下。中國銀監會主席劉明康指出，在金融腐敗案件中的職務犯罪的比例達到了80%以上。在我國的金融系統中，不管是高級管理官員，還是一般員工，都擁有較大的權力和權力異化的便利。據統計，國有商業基層機構的金融案件占總案件量的80%，具有普遍性。與此同時，近年來金融高層核心人物中不斷有人因為受賄、貪污、挪用公款、非法侵占等而落馬。 
    金融腐敗手段隱蔽。以往的金融腐敗往往是簡單的貪污、受賄、挪用、盜竊公款等，手段簡單，現在的腐敗犯罪分子作案手段日趨隱蔽狡詐，運用高科技手段進行犯罪活動增多。他們偽造銀行憑證騙取公款，或盜取他人委托保管的電腦密碼指令，偷取儲戶存款，或利用微機聯網調取異地儲戶存款透支，或修改微機記錄，或在微機上空增存款伺機取出等等。具有很強的隱蔽性。 
    金融腐敗涉外性增強。隨著我國金融行業逐步走向國際市場，各金融機構紛紛在國外設立駐外機構。在積極開拓國際市場中，由于身處境外，監管不嚴，不少駐外金融機構違規涉足期貨、地產等高風險業務，甚至違法經營，盲目擔保、借貸，導致腐敗案件頻發。赴香港就任嘉華銀行董事長的金德琴，就是利用國家監管不力的機會，將國家給銀行的備用金存到自己的私人賬戶上，個人得利3932萬港幣和159萬美元。中國光大集團總公司前董事長兼總經理朱小華，被不法港商所拉攏，違規批貸大筆資金，使國家蒙受了巨大損失。

                            產生金融腐敗的體制隱患

    金融體系治理結構存在缺陷。 
    ——金融企業高管人員角色定位模糊。我國金融企業高管人員往往在官員與金融家兩個角色之間飄忽不定。這是由于我國所有人缺位，導致代理人定位不明確造成的。一方面有關部門把一些沒有經營管理經驗的非職業經理人安排在重要的經營管理崗位，一支懂經營、會管理，敢于創新，有國際化視野，有市場競爭能力的金融家隊伍還沒有真正建立起來。另一方面，一些經營管理者也并沒有把企業的經營業績當作自己的主要追求目標。為了謀求私利，經營者有很強的金融腐敗沖動。 
    ——金融機構“一長制”現象嚴重。當前銀行等金融企業制度仍然實行的是“一長制”，這種制度容易扼殺金融企業經營管理權限的制衡機制，主要責任人行長或董事長（通常稱為“一把手”）權力過大。有一旦“一把手”出現道德風險，就不可避免地會出現權力尋租、錢權交易等情況。 
    ——業績考核仍以攬存為標準。國內許多商業銀行暗地里將員工所吸引的存款數同獎金掛鉤，有的甚至與職務升遷掛鉤。“攬存”這一現象在實踐中還常常表現為“高息攬存”，也就是通過變相提高存款利息或給予某些利益，以達到增加存款數量的目的，因此，現行我國商業銀行的業績考核機制在一定程度上不利遏制金融腐敗行為。 
    金融紀檢監察機制功能尚待強化。 
    但從現行的金融紀檢監察工作體制運行看，還存在不少障礙，使現行銀行架構下的紀檢監察工作不同程度受到影響。 
    ——紀檢監察機構設置缺乏獨立性。在機構設置的具體實施過程中，一些金融機構內部至今未設立紀檢監察部門。
    ——紀檢監察監督容易流于形式。“上級監督、同級監督、下級監督”的三級監督網絡乏力。同時，紀檢監察人員素質不適應也是造成監督不利的一個重要原因。
    金融外部監管體制還不完善。 
    金融監管是相關政府職能部門依據社會公眾賦予的權力，作為人民和政府的代表對金融市場進行規劃、管理和監督，維護金融市場的運行秩序與相對穩定。金融監管當局在依法獲得金融監管職權之后，便擁有了對金融市場秩序、金融機構行為以及金融機構的償付能力進行管理和監督的“壟斷”權力。如果這種壟斷性權力失去控制或者無法履行，那么金融監管官員和金融機構的人員就有進行金融腐敗的條件和機會。 
    ——金融監管部門不獨立，人事制度缺乏約束。我國的金融監管部門其實是監管機制上的附屬物，不具備一定的獨立性。其一，不能獨立于政府部門。全國的金融機構具備從部、局、處到科的對應行政級別，監管當局很難真下重手。其二，不能獨立于被監管機構。在我國，大量的金融監管官員主動“下海”經營金融機構和少數金融機構負責人“上岸”到監管部門任職。久而久之，金融監管機構和金融經營機構可能陷入一張巨大的“關系網”中，為了共同的經濟目標而逐漸成為“一家人”，私下進行“暗箱操作”。 
    ——金融監管理念有偏差，監管制度存在缺陷。目前金融監管的指導思想存在一定偏差。風險監管在提高被監管者機會主義行為的同時，也使監管當局自身背上了包袱——如果揭了蓋子，等于自身沒有控制好風險，這也就加大了監管當局自身的道德風險，可能會避免觸及風險背后的諸多惡性問題。 
    （《環球視野》摘自2007年1月12日《大家文摘報》）