農(nóng)村老年人普遍是否存錢？存的話能存多少？關(guān)于這些問題，中國不同地區(qū)農(nóng)村存在巨大差異。
一
我們在蘇州農(nóng)村調(diào)研，發(fā)現(xiàn)當?shù)乩夏耆耸智趧冢毡閰⒓觿趧樱谀旯?jié)、婚慶時作為長輩給晚輩紅包和茶錢（禮）,他們還普遍存錢，存款從幾萬到十幾萬甚至幾十萬元不等。在蘇州農(nóng)村，老年人只要能勞動都會勞動，中年人也會勞動，加上年輕人，一家可能有三代人勞動，這個家庭的收入就相當可觀。
蘇州老年人勞動存錢，在年節(jié)和婚慶時給晚輩紅包和茶錢，這叫作"恩往下流"。在當前蘇州農(nóng)村的語境中，如果老年人沒有存款，不能向晚輩"流恩"，這樣的老年人在村莊和家庭中就沒有面子和地位。正是因為有了老年人的勞動，蘇州年輕人才可以有更多資源接受更好教育，積累更多人力資本，以更好地適應(yīng)勞動力市場的需求。
與蘇州農(nóng)村形成鮮明對照的是南方宗族型地區(qū)的農(nóng)村，一般來講，在宗族型地區(qū)，農(nóng)村老年人到了一定年齡，就要將當家權(quán)交給子女，成為由子女贍養(yǎng)的老人，不用勞動，當然不可能存錢，也不用存錢。在宗族型地區(qū)，父母與子女不分家，或父母至少要與一個兒子一起生活，父母就是兒子家庭的輔助勞動力，父母要花錢自然也由兒子來出。如果老年父母藏有私房錢，就顯得有私心，對子女不夠信任。正常的老年父母應(yīng)該吃子女的，喝子女的，用子女的。在存在宗族等結(jié)構(gòu)性力量的情況下，南方農(nóng)村很少會出現(xiàn)子女有意不贍養(yǎng)父母的情況。
相對于南方宗族型地區(qū)老年人基本上不用存錢，中部原子化程度比較高的村莊，老年人一般都要存錢，以防萬一。有句俗話叫作"久病床前無孝子"，用在中部原子化農(nóng)村尤其適合。因為村莊缺少超越農(nóng)戶家庭的結(jié)構(gòu)性力量，農(nóng)戶家庭中子女對父母不孝，很少會有強有力的干預力量，也因此，中部原子化農(nóng)村屢屢出老年人在喪失勞動力后陷入悲慘處境。每一個悲慘處境的例子都會教育全體當?shù)厝耍鹤优强坎蛔〉模康米〉倪€是存款。中部地區(qū)甚至有老年人為自己準備葬禮所需花費，以在死后辦一場過得去的葬禮。
為了存錢，中部原子化地區(qū)老年人可能會提前與子女分家單過，自己掙錢自己花，最終存下錢來。分家越早就越可能存下錢。當然，即使分家了，父母也仍然要為子女照看孫子甚至幫子女種田。
與南方宗族型地區(qū)的老年人在子女成家后大都自動退休，很少再做重體力農(nóng)活不同，在中部原子化地區(qū)農(nóng)村，老年人只要能動，都會種田和就近務(wù)工，哪里有掙錢的機會，哪里就會有他們的身影。
華北小親族地區(qū)，村莊中有著眾多相互競爭的小親族，從而有著超越農(nóng)戶家庭的結(jié)構(gòu)性力量。與南方宗族型地區(qū)的團結(jié)村莊不同，華北村莊是分裂的，不同小親族之間相互競爭，父母因此有著為子女建房娶媳婦的巨大壓力，年老之后當然也會有很強的由子女贍養(yǎng)的期待。如果自身年老、子女不孝，年老父母就可能采取激烈手段反擊子女，這種反擊與其說是為了讓子女贍養(yǎng)自己，改善自己的養(yǎng)老處境，不如說是為了做給村莊其他人看，否則，這對老年父母就會被村民評價為"窩囊廢"，抬不起頭來。正是由于村莊中出現(xiàn)因為子女不孝而爆發(fā)的劇烈代際沖突，使得絕大多數(shù)子女都會對父母進行最低限度的贍養(yǎng)。有的老年父母為了以防萬一，也傾向在有能力存錢時多存一點錢。
二
農(nóng)村老年人是否存錢取決于兩個方面，首先是意愿，其次是條件。
決定意愿的關(guān)鍵在于老年父母對子女的信任程度，在于安全感。華南宗族型地區(qū)，村莊是團結(jié)型村莊，有著強烈的子女必須孝敬父母、必須贍養(yǎng)和善待父母的共識，這種共識滲入村民的骨髓，成為理所當然。不孝是最大的惡。因此，在宗族型地區(qū)，農(nóng)村老年父母根本沒有必要私自存錢，即使有錢也傾向于馬上用掉，真正當家的是子女，吃喝都得子女負責，有子女吃的不可能沒有父母吃的。因此，華南宗族型地區(qū)，農(nóng)村老年人對養(yǎng)老有足夠安全感，他們根本不用勞神費力地去掙錢存錢，即使參加勞動也不是為了存錢養(yǎng)老，而是為了幫襯子女，或是鍛煉身體。
相對來講，無論是中部原子化農(nóng)村還是華北小親族農(nóng)村，村莊中缺少籠罩性的孝敬父母的氛圍，子女不養(yǎng)父母的個案屢屢發(fā)生，老年父母的安全感遠不如華南宗族農(nóng)村。為防萬一，提前存錢就是理性選擇。中部原子化地區(qū)與華北小親族地區(qū)的差異是，華北小親族地區(qū)的村莊存在小親族結(jié)構(gòu)，村莊中的老年父母就可能憑借這一結(jié)構(gòu)性力量來指控子女，子女為了避免父母的指控，可能在形式上、表面上對父母贍養(yǎng)到位，實質(zhì)上卻缺少情感的內(nèi)涵。中部原子化地區(qū)，村莊缺少結(jié)構(gòu)性力量的支撐，子女是否孝敬父母要看父母與子女個人互動的情況，互動不暢，子女不孝的情況便屢屢發(fā)生，老年人認為子女靠不住而提前掙錢存錢就在情理之中。當然，中部地區(qū)父母與子女互動良好感情和諧的家庭還是要占到多數(shù)。
老年人能存錢有兩個條件，一是在財務(wù)上與子女家庭獨立，二是有掙錢的來源。
在傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)型地區(qū)，農(nóng)民家庭收入來自務(wù)農(nóng)，即每天投入，到了收獲（收割）的季節(jié)一次性收入，這個收入是公開的，在一個農(nóng)戶家庭只可能有一本賬，一個當家的，其他人都是家庭勞動力。當前農(nóng)村普遍出現(xiàn)了年輕人外出務(wù)工，年老父母留村務(wù)農(nóng)的家庭分工。年輕人的務(wù)工收入自己掙自己花，年老父母的務(wù)農(nóng)收入也可以自己掙自己花，一個農(nóng)民家庭出現(xiàn)了兩個財務(wù)單位，這就為老年人存錢提供了極大便利。中部地區(qū)老年人還試圖通過提前與子女分家來獲得更多的掙錢存錢的時間，華北農(nóng)村也存在父母提前與子女分家的策略。
另外一個增加老年人存錢機會的是各種副業(yè)、手工業(yè)和養(yǎng)殖、捕撈收入。老年人一年喂三頭豬，一頭牛，雞鴨若干，到年底將它們賣掉就是一筆不小的收入。南方稻作區(qū)，老年人撈魚摸蝦，一年幾千元的收入也不難。這些收入都可以存作自己的零用錢，不用交給子女。
此外，當前農(nóng)村父母在子女成家以后仍然年輕，他們可以外出務(wù)工。中年父母外出務(wù)工，一年可以掙不少錢，若干年存下來就是一筆不菲的養(yǎng)老金。
蘇州農(nóng)村這類已經(jīng)工業(yè)化的村莊到處都是務(wù)工獲利的機會，農(nóng)村老年人不會放過這些機會，因此，我們在蘇州調(diào)查時，聽當?shù)剞r(nóng)民講有很多老年人同時打三份工，掙的錢比年輕人還多，也不太奇怪了。
按我們的類型劃分，蘇州屬于中部長江流域的原子化村莊，老年人傾向存錢防老，又有便利的獲利機會，所以當?shù)乩夏耆似毡榍趧冢驽X不少，且他們都很早就與子女分家，即使因為拆遷搬到安置小區(qū)，也寧愿住在車庫而不愿與子女住在一起。
珠三角農(nóng)村是另外一個工業(yè)化程度高的地區(qū)，也有各種務(wù)工機會。與蘇州農(nóng)村中老年人普遍做門衛(wèi)、保安、清潔工不同，珠三角農(nóng)村普遍是相對年輕的人當門衛(wèi)、保安和清潔工，老年人則較少掙錢，更愿意到茶樓喝茶聊天。其中原因，一是珠三角地區(qū)屬于我們所劃分的宗族型地區(qū)，老年人沒有子女不贍養(yǎng)的不安全感，二是珠三角有土地分紅，一部分老年人收入不低，衣食無憂。
農(nóng)村老年人存不存錢在全國不同類型的農(nóng)村的表現(xiàn)大相徑庭。
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