農(nóng)村見(jiàn)聞錄

　　【編者按】本文作者通過(guò)其農(nóng)村見(jiàn)聞，勾勒出某些農(nóng)村中存在的資本橫行的一些弊病，談了他對(duì)農(nóng)村保險(xiǎn)、生病就醫(yī)以及近期“天價(jià)律師費(fèi)案”的看法。本文雖不是調(diào)研報(bào)告，但通過(guò)剖析一地之現(xiàn)狀，亦有一定的參考價(jià)值。

　　通過(guò)農(nóng)村見(jiàn)聞錄，作者說(shuō)發(fā)現(xiàn)：不管是醫(yī)生、律師和保險(xiǎn)從業(yè)者，都有著較高的從業(yè)門檻，有著較好的收入和社會(huì)地位，所謂“知識(shí)創(chuàng)造財(cái)富”，但我所經(jīng)歷的農(nóng)村見(jiàn)聞中，卻無(wú)一不是揭露他們長(zhǎng)著帶血的獠牙，緊緊的叮在農(nóng)民們身上，一邊吸血，一邊歡呼“這是資本的盛宴”。

　　在g宣中有這樣的描述：“資產(chǎn)階級(jí)抹去了一切向來(lái)受人尊崇和令人敬畏的職業(yè)的神圣光環(huán)。它把醫(yī)生、律師、教士、詩(shī)人和學(xué)者變成了它出錢招雇的雇傭勞動(dòng)者。”在市場(chǎng)化進(jìn)程中，作為鄉(xiāng)村自然不能偏安一隅。讓我們借助本文，進(jìn)行管中窺豹。

　　正文

　　1

　　幾天前，跟母親視頻，母親突然向我咨詢保險(xiǎn)的事情，說(shuō)有人給她推薦一款人壽保險(xiǎn)，讓我看看合適的話，她想買一份人壽險(xiǎn)。生在農(nóng)村、長(zhǎng)在農(nóng)村，在我印象里，父母一輩是很節(jié)儉的，甚至過(guò)著苦行僧似的生活，面朝黃土、背朝天，“多余的”錢絕對(duì)不花。我還慶幸，看來(lái)母親思想也與時(shí)俱進(jìn)了，想給自己投人壽險(xiǎn)，是好事。

　　這款保險(xiǎn)也是村里的熟人向她推薦，是某人壽保險(xiǎn)，據(jù)母親描述，這款人壽險(xiǎn)能防55種輕病和105種重疾，每年繳保費(fèi)3100多元，繳費(fèi)期限為15年，保險(xiǎn)金額5萬(wàn)元。母親特意囑咐我說(shuō)要盡快問(wèn)問(wèn)，因?yàn)橥扑]的人說(shuō)投保這款人壽險(xiǎn)要在50歲之前，到了2021年她過(guò)了50歲，保費(fèi)要增高，而且還得做體檢。母親還提到，聽(tīng)說(shuō)她想買保險(xiǎn)，又有幾家保險(xiǎn)公司的人找上門來(lái)，幾次三番的往家里跑。

　　2

　　我不禁陷入深思，從以上可以看出三個(gè)問(wèn)題：

　　(1)保險(xiǎn)行業(yè)早已涉足農(nóng)村這塊市場(chǎng);

　　(2)農(nóng)民對(duì)于保險(xiǎn)這樣門檻比較高的金融或類產(chǎn)品，幾乎一無(wú)所知;

　　(3)農(nóng)村對(duì)于保險(xiǎn)有需求，可能還是海量的需求。

　　保險(xiǎn)行業(yè)涉足農(nóng)村，這是必然趨勢(shì)。無(wú)論從國(guó)家的大政方針，還是我在農(nóng)村的切身體會(huì)，農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)是巨大的。隨著國(guó)家提出鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，以及全面決勝小康社會(huì)的目標(biāo)，必然加快推進(jìn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化。2017年中央一號(hào)文件以推進(jìn)農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革作為主題，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)保障農(nóng)業(yè)發(fā)展提出了更高的要求。食品安全責(zé)任險(xiǎn)、土地流轉(zhuǎn)履約保證保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)等，為保險(xiǎn)行業(yè)大舉進(jìn)入農(nóng)村市場(chǎng)奠定了政策基礎(chǔ)。　　

　　3

　　但保險(xiǎn)能夠真正保護(hù)農(nóng)民嗎?

　　可以但又不可以。我的老家在黃土高原，適合種植果樹(shù)，當(dāng)?shù)丶壹覒魬舴N植梨樹(shù)。果農(nóng)的收成看天，特別是在梨樹(shù)花期，陽(yáng)光明媚有利于梨花受粉，當(dāng)年就是豐年。但在我印象里，10年倒有3、4年的年景不如意，嚴(yán)重的時(shí)候，梨樹(shù)花期期間一場(chǎng)倒春寒，往往會(huì)導(dǎo)致當(dāng)年絕收。而梨樹(shù)是當(dāng)?shù)剞r(nóng)民主要收入來(lái)源，絕收就意味著辛辛苦苦一整年，到頭來(lái)卻是一場(chǎng)空。　　

　　梨花花期被凍后，花蕊變黑壞死

　　從2015年開(kāi)始，當(dāng)?shù)卣?lián)合某保險(xiǎn)公司推出果樹(shù)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，采取“農(nóng)戶+財(cái)政+保險(xiǎn)”的模式，政府補(bǔ)貼一部分，農(nóng)戶承保一部分。根據(jù)2017年某保險(xiǎn)公司官網(wǎng)報(bào)道，每畝保險(xiǎn)費(fèi)為40元到120元不等，每畝保險(xiǎn)金額1000元至1500元不等，保險(xiǎn)期限自果樹(shù)始花期或出芽起，至果實(shí)采收離枝止，期間參保果樹(shù)發(fā)生洪水、冰雹等保險(xiǎn)范圍內(nèi)的災(zāi)害事故后，符合條件的果農(nóng)可以獲得理賠。

　　家里近幾年也發(fā)生過(guò)花期倒春寒、冰雹等自然災(zāi)害，也拿到了一定的理賠款，果樹(shù)保險(xiǎn)對(duì)于當(dāng)?shù)氐墓r(nóng)來(lái)講，起碼能夠折抵一部分的投入，是有用的。

　　理賠款對(duì)于災(zāi)年的果農(nóng)來(lái)講，無(wú)疑是杯水車薪，他們?nèi)孕枇碇\出路，有就近打零工的，有搞養(yǎng)殖業(yè)的，有走街串巷做點(diǎn)小買賣的。至于背井離鄉(xiāng)在外打工的，基本也就不再種田了。

　　但更讓果農(nóng)寒心的不是災(zāi)年，往往是豐年，越是豐年，也越是“谷賤傷農(nóng)”。在我印象里，一到梨樹(shù)豐收的時(shí)候，就是父母發(fā)愁的時(shí)候，首先就是發(fā)愁有沒(méi)有瓜果販子來(lái)收，再就是發(fā)愁什么時(shí)候賣。往往一拖再拖，想賣個(gè)好價(jià)錢，結(jié)果不是后悔賣早了，就是后悔賣晚了。在這場(chǎng)交易中，他們沒(méi)法選擇買方、沒(méi)有議價(jià)權(quán)，唯一能夠掌握主動(dòng)權(quán)的出賣時(shí)機(jī)，也更像是一場(chǎng)賭博。　　

　　當(dāng)然，作為果農(nóng)更大的賭博是災(zāi)年，但自家的果樹(shù)沒(méi)受影響。這當(dāng)然是大大的好事，災(zāi)年的價(jià)格往往是豐年的2-3倍。如果你問(wèn)果農(nóng)盼豐收還是盼災(zāi)年，估計(jì)他們盼的是災(zāi)年里自己能夠大豐收。但在這樣的博弈里，果農(nóng)幾無(wú)贏家。

　　面對(duì)自然災(zāi)害，保險(xiǎn)或許能夠有所裨益，但面對(duì)市場(chǎng)，果農(nóng)往往無(wú)能為力，保險(xiǎn)自然也無(wú)用武之地。

　　4

　　在咨詢了保險(xiǎn)從業(yè)的朋友后，我與母親溝通，指出這款人壽保險(xiǎn)的幾個(gè)疑點(diǎn)：

　　(1)存在明顯的保費(fèi)倒掛。保險(xiǎn)話術(shù)只提一年保費(fèi)3100多元，出現(xiàn)疾病保險(xiǎn)金額5萬(wàn)元，完全不提15年累計(jì)繳交保費(fèi)4.6萬(wàn)元，加之通貨膨脹和銀行利率，這個(gè)錢跟存在銀行沒(méi)有區(qū)別。

　　(2)50歲之前投保不體檢的話術(shù)存在明顯漏洞。現(xiàn)實(shí)中保險(xiǎn)公司為了“忽悠”投保人投保，特別是在農(nóng)村市場(chǎng)，利用信息不對(duì)稱和人情做市場(chǎng)開(kāi)發(fā)，像我母親這樣的投保人比比皆是，對(duì)所投保險(xiǎn)無(wú)法甄別好壞，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員又都是同鄉(xiāng)鄰里，往往一句“你還不相信我嘛!”，就稀里糊涂投了保。一旦理賠，保險(xiǎn)公司就無(wú)所不用其極，恨不得查你祖宗八代疾病史，調(diào)取投保前所有的就診記錄，一句“投保前隱瞞疾病不予理賠”，把責(zé)任推得干干凈凈。有人戲稱：保險(xiǎn)這東西好啊，什么都能賠，就兩樣不能賠，就是這也不賠，那也不賠。

　　5

　　母親聽(tīng)說(shuō)后，就稱只是問(wèn)問(wèn)，是這樣的話就不買了。在我追問(wèn)下，才說(shuō)因?yàn)榍岸螘r(shí)間突然頭疼，她又患有高血壓，就趕緊去了當(dāng)?shù)厥袇^(qū)醫(yī)院做了檢查。醫(yī)生對(duì)病因不提一個(gè)字，就打發(fā)她回去吃藥。母親安慰我說(shuō)“沒(méi)事，吃了1000多元的藥哩，現(xiàn)在好了”，我知道這也是她在安慰自己，但心中仍是不安，所以才有了想要買保險(xiǎn)的心思。

　　聽(tīng)了之后我不得不震驚，也不能不得出幾個(gè)結(jié)論：

　　(1)這樣的人壽保險(xiǎn)絕不是“救命稻草”，反倒是“嗜血蚊蟲(chóng)”;

　　(2)這樣的醫(yī)生不是“救死扶傷”，而是“草菅人命”。一言不合就開(kāi)藥，用的藥還都是非常昂貴的“非常用藥”，甚至醫(yī)院都沒(méi)有，還需要到醫(yī)院對(duì)面的大藥房購(gòu)買。他自然知道“吃藥是死不了人的”，最后病發(fā)，也是“你本已病入膏肓”，而非本醫(yī)生“醫(yī)治無(wú)方”。他自然也知道，為了“治病”，你也會(huì)“心甘情愿”的買藥。

　　當(dāng)然，我不清楚這樣的醫(yī)生是不是大多數(shù)，但我清楚這樣的現(xiàn)象很普遍，而我能做的，只是讓母親換家醫(yī)院，就像果農(nóng)祈求好天氣一樣，祈求遇到個(gè)“好醫(yī)生”……

　　在農(nóng)村，大病返貧的現(xiàn)象也見(jiàn)的太多，往往病發(fā)就是晚期，財(cái)力不及的人家往往只能把病人“養(yǎng)在”家里，“送進(jìn)墳?zāi)?rdquo;。

　　你可能會(huì)說(shuō)，現(xiàn)在醫(yī)學(xué)發(fā)達(dá)了，生活水平也提高了，農(nóng)村的醫(yī)療保障也完善了，農(nóng)民就不能花點(diǎn)錢定期體檢一下嗎?你跟他們講長(zhǎng)遠(yuǎn)利害，他們跟你打算盤(pán)記小賬，他們有些人不舍得體檢費(fèi)，有些人做了所謂的“常規(guī)體檢”(很多篩查項(xiàng)目都沒(méi)有)就以為“沒(méi)問(wèn)題”，患病后往往“小病抗”，最后“釀大病”，推脫城市醫(yī)療資源集中但報(bào)銷比例小等等。總而言之，與其說(shuō)他們怕花錢，倒不如說(shuō)他們怕被推入市場(chǎng)化運(yùn)作的醫(yī)院，怕像一只待宰的羔羊，即使有新農(nóng)合的保險(xiǎn)，也不能消除他們的疑慮。像我母親那樣的擔(dān)心，想要抓住人壽險(xiǎn)的“救命稻草”，卻殊不知跳入另一個(gè)“磨刀霍霍”的“屠宰場(chǎng)”。

　　6

　　想起近期炒的沸沸揚(yáng)揚(yáng)的“廣州天價(jià)律師費(fèi)案”，講的是2016年，在廣州務(wù)工的農(nóng)民工楊昌茂，因公致頸脊髓損傷并全身癱瘓，面對(duì)用工單位不想賠償和天價(jià)的治療費(fèi)用，家屬舉措無(wú)望。此時(shí)有“熱心”律師找上門，提出代理?xiàng)畈蚬偎尽２⒓s定如果賠的錢在80到90萬(wàn)之間，按5%提成;如果賠償額在95萬(wàn)元以內(nèi)的，4.5萬(wàn)元作為律師費(fèi);如果賠償90萬(wàn)元以上的，全部歸律所，家屬只得90萬(wàn)元。

　　事后，律所代理?xiàng)畈A得了官司，用工單位賠償了180萬(wàn)元，律所直接拿走了90萬(wàn)元。　　

　　網(wǎng)傳楊昌茂與律所委托代理合同

　　此事件曝光后，引起網(wǎng)友議論紛紛。廣大網(wǎng)友也分為態(tài)度鮮明的兩派。

　　(1)一派認(rèn)為合同是白字黑字約定的，律所收取90萬(wàn)沒(méi)問(wèn)題，農(nóng)民工楊昌茂應(yīng)該遵守契約精神。如果楊昌茂自己去打官司，可能連90萬(wàn)都要不到。

　　(2)另一派有不同意見(jiàn)，說(shuō)此事明顯不合理且不合法。且不說(shuō)關(guān)于工傷類案件不得風(fēng)險(xiǎn)代理，存在違法的情況，就說(shuō)面對(duì)此類工傷賠償類糾紛，律所作為資源、信息優(yōu)勢(shì)一方，在有較大把握能夠追償巨額賠償費(fèi)的前提下，利用楊昌茂方對(duì)法律的無(wú)知，而與其簽訂合同，難道不是“欺詐”嗎?吃的還是“人血的饅頭”，有網(wǎng)友痛呼“把人家的救命錢拿走一半，花著安心嗎”。

　　看到此新聞我又想起去年舅舅的官司，舅舅是大貨車司機(jī)，在老家給雇主開(kāi)車，一次在裝卸貨物時(shí)，貨車司機(jī)不知車上有人，啟動(dòng)貨車導(dǎo)致舅舅摔落，大腿骨折。同樣的工傷，同樣的雇主推脫不愿意賠償，同樣的律所利用舅舅“法盲”，拿了2萬(wàn)的代理費(fèi)，卻只代理一審案件。舅舅拿到一審勝訴的通知，就趕快結(jié)清了律師費(fèi)。結(jié)果對(duì)方不服上訴，再去找該律所，律師一直推脫不見(jiàn)，并且說(shuō)只代理一審，二審不管。最后舅舅無(wú)奈，托人找了另一個(gè)律所律師代理二審，律師給了個(gè)“友情價(jià)”，一次性收取了2萬(wàn)元。至今舅舅二審判決的18萬(wàn)醫(yī)療費(fèi)還沒(méi)有到賬，律師費(fèi)倒是實(shí)打?qū)嵒ㄈチ?萬(wàn)元。相比于“天價(jià)律師費(fèi)”的收費(fèi)率，舅舅這個(gè)工傷糾紛還真是“走了大運(yùn)”，付了錢還欠律師一個(gè)“大大的人情”啊!

　　還有網(wǎng)友爆料，在醫(yī)院有很多這樣的“熱心”律師蹲點(diǎn)，專門向楊昌茂這樣的農(nóng)民工提供“幫助”，掙著暴利，吃著“人血的饅頭”。

　　7

　　不管是醫(yī)生、律師和保險(xiǎn)從業(yè)者，都有著較高的從業(yè)門檻，有著較好的收入和社會(huì)地位，所謂“知識(shí)創(chuàng)造財(cái)富”，但我所經(jīng)歷的農(nóng)村見(jiàn)聞中，卻無(wú)一不是揭露他們長(zhǎng)著帶血的獠牙，緊緊的叮在農(nóng)民們身上，一邊吸血，一邊歡呼“這是資本的盛宴”。

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