CCTV《新聞調(diào)查》“內(nèi)置金融合作社”
分田單干以來，我國絕大多數(shù)農(nóng)村主要依靠外出打工收入和國家財政轉(zhuǎn)移支付維持小農(nóng)家庭經(jīng)營和農(nóng)村治理。否則，農(nóng)村將陷入小農(nóng)破產(chǎn)和農(nóng)村治理系統(tǒng)性癱瘓的困境。如果長期依靠外部資源輸入維系小農(nóng)家庭經(jīng)營和農(nóng)村治理，農(nóng)民市民化是難以實現(xiàn)的。改革開放30年了，戶籍農(nóng)民不減反增就是證明。因此，增強農(nóng)村內(nèi)生性的發(fā)展動力，促進農(nóng)村農(nóng)民經(jīng)濟發(fā)展、財富增值和有效治理，同時不斷幫助進城農(nóng)民(有償)退出村社(減少農(nóng)民)——市民化，才是治本之策。
如何增強農(nóng)村內(nèi)生性的發(fā)展動力呢？時下存在兩種主要的但決然不同的思路
1. 土地私有化、農(nóng)村金融外部化
一是土地私有化、農(nóng)村金融外部化——鼓勵城市金融資本下鄉(xiāng)，大力發(fā)展私人村鎮(zhèn)銀行和小額貸款公司，農(nóng)村金融主體去農(nóng)民化，金融收益從農(nóng)村流出——本文稱“外置金融”，既可以促進土地等產(chǎn)權金融資產(chǎn)化，解決農(nóng)民發(fā)展差錢的難題，又可以解決村民退出村社(土地產(chǎn)權變現(xiàn)難)難的難題。這種思路簡稱“私有化＋外置金融”思路。
2. 土地集體所有、建立村社合作金融
另一種思路是在土地農(nóng)民集體所有制下，配套建立村社合作金融——是農(nóng)民主導的金融，利息歸村社成員——本文稱“內(nèi)置金融”，也可以實現(xiàn)農(nóng)民土地等產(chǎn)權金融資產(chǎn)化，促進農(nóng)民家庭經(jīng)濟、合作經(jīng)濟和新集體經(jīng)濟發(fā)展，又有利幫助農(nóng)民(有償)退出村社(集體)市民化，還有利完善統(tǒng)分結合的雙層經(jīng)營體制和村民自治制度。這種思路簡稱“集合化＋內(nèi)置金融”思路。
我國有數(shù)十億畝土地和水面，有數(shù)百億畝山林和待耕地，如果這些靜態(tài)的“生產(chǎn)要素”能夠變成動態(tài)的“金融資產(chǎn)”，農(nóng)民每年就可以動用數(shù)十萬億計的資金實現(xiàn)“自我發(fā)展”。如何讓農(nóng)民靜態(tài)的“生產(chǎn)要素”——土地、山林、水面等變成可流動的“金融資產(chǎn)”呢?
靜態(tài)“生產(chǎn)要素”如何變成可流動的“金融資產(chǎn)”
農(nóng)村改革30年來，特別是最近十多年來，“私有化+外置金融”思路一直占據(jù)主導地位，這種改革思路認為，只有廢除(產(chǎn)權“不清晰”)集體所有制、并給農(nóng)民完全的私有產(chǎn)權，同時開放農(nóng)村金融(特別是大力發(fā)展私人村鎮(zhèn)銀行、小額信貸公司、甚至準許外資銀行下鄉(xiāng)等，即大力發(fā)展“外置金融”)，農(nóng)民的土地等產(chǎn)權就可以抵押貸款了，農(nóng)民就有數(shù)十萬億計的“金融資產(chǎn)”了。
事實上，特別在廣大的中西部農(nóng)村，農(nóng)民的絕大多數(shù)土地和山林等，在國有銀行、村鎮(zhèn)銀行、或是小額信貸公司里、或是外資銀行里，都是不可抵押貸款的。“外置金融”為不發(fā)達農(nóng)村的分散小農(nóng)提供服務存在三個致命弱點：一是貸款規(guī)模小、成本高；二是信息不對稱，風險難管理；三是不發(fā)達農(nóng)村農(nóng)民的農(nóng)地、山林等，不僅過于零碎、價值偏低、且短周期內(nèi)升值預期幾乎為零，故難以成為“外置金融”機構的有效抵押品——有效經(jīng)營難和變現(xiàn)難。
偏遠的山村 窯洞村
所以，在不發(fā)達廣大農(nóng)村，“私有化+外置金融”思路可為資本下鄉(xiāng)低價兼并弱勢小農(nóng)的土地等提供方便，難為千千萬萬分散小農(nóng)的土地、山林等“金融資產(chǎn)化”(增強內(nèi)生性發(fā)展動力)提供實際的幫助。這可以從越南和我國臺灣的發(fā)展經(jīng)歷得到驗證。
越南農(nóng)村
16年前，社會主義的越南實施土地私有化改革，消滅了農(nóng)民土地集體所有制，法律規(guī)定土地歸農(nóng)民家庭所有了，農(nóng)戶可以依法自主買賣、抵押、租賃、繼承土地。實際的情況是，越南90%左右的農(nóng)村土地是不可能在“外置金融”機構抵押貸款的，且越南農(nóng)民的貸款利息高達21%以上。越南農(nóng)民的人均純收入只有中國農(nóng)民的一半。2008年9月，筆者在越南永福省農(nóng)村考察時，越南農(nóng)會主席和農(nóng)業(yè)部的主席先生告訴我，越南農(nóng)村改革跟中國亦步亦趨，唯獨土地改革比中國走得遠。所料不及的是土地私有化(消滅土地集體所有制)后，不僅導致農(nóng)村水系和道路損壞后恢復重建困難重重，而且還導致農(nóng)村治理體系的瓦解，嚴重制約了農(nóng)村發(fā)展、穩(wěn)定和治理。因此，越南不得不全面檢討土地私有化改革，重修《土地法》。
越南農(nóng)村情況
我國臺灣的土地制度，在大陸學者的心目中是“私有化”的。在數(shù)十年前的臺灣農(nóng)村，“外置金融”機構也是不接受沒有“農(nóng)轉(zhuǎn)非”預期的私有農(nóng)地抵押貸款的。為了解決農(nóng)民貸款難，臺灣當局出資近百億幫助農(nóng)民在農(nóng)會內(nèi)部建立了農(nóng)信部(這是農(nóng)民組織的內(nèi)部金融，農(nóng)民主導，利息歸農(nóng)，即“內(nèi)置金融”)，農(nóng)民的私有土地是在農(nóng)會的農(nóng)信部實現(xiàn)抵押貸款的。臺灣一般的鄉(xiāng)農(nóng)會農(nóng)信部每年給農(nóng)民的貸款大約在100億臺幣左右，農(nóng)信部的利息收入占農(nóng)會收入的85%以上，且全部歸農(nóng)會所有成員共同支配，成為了臺灣鄉(xiāng)村自治的重要經(jīng)濟基礎。
臺灣清境農(nóng)場
為什么臺灣農(nóng)民的土地可以在“內(nèi)置金融”機構成為有效抵押呢?關鍵在于“內(nèi)置金融”貼近社區(qū)，能夠克服“外置金融”服務小農(nóng)的三個致命弱點，特別是“內(nèi)置金融”在接受農(nóng)會成員的抵押土地后，可以較容易在農(nóng)會內(nèi)部轉(zhuǎn)讓變現(xiàn)或有效經(jīng)營。臺灣經(jīng)驗的核心是：分散小農(nóng)的土地產(chǎn)權與社區(qū)“內(nèi)置金融”相輔相成。這也正好是越南的不足。
臺灣美麗鄉(xiāng)村-新社花海
在中國，中小企業(yè)獲得貸款都難，何況分散的小農(nóng)呢?解決千千萬萬分散小農(nóng)貸款難，臺灣發(fā)展農(nóng)村“內(nèi)置金融”的經(jīng)驗是值得借鑒的(臺灣是學的日本)。也許有人會發(fā)問：臺灣的土地是私有制的，大陸的土地是集體所有制的，臺灣的經(jīng)驗在大陸可行嗎?其實，我國農(nóng)村在土地集體所有制下發(fā)展村社“內(nèi)置金融”，幫助農(nóng)民土地產(chǎn)權“金融資產(chǎn)化”的探索已經(jīng)好多年了，可以說已經(jīng)有了比較成熟的經(jīng)驗。
河南郝堂村-系統(tǒng)鄉(xiāng)建示范
例如，河南省信陽市是河南省農(nóng)村綜合改革實驗區(qū)，實驗區(qū)政府給農(nóng)民發(fā)了各種各樣的產(chǎn)權證，政府還規(guī)定農(nóng)民的土地、宅基地、林地等都是可以抵押、買賣、繼承的，同時還發(fā)紅頭文件規(guī)定銀行必須接受農(nóng)民的土地、宅基地、林地等的抵押貸款，其目的就是想讓農(nóng)民的土地產(chǎn)權金融資產(chǎn)化。農(nóng)民也花錢辦了各種各樣的產(chǎn)權證，也做了估價認證，但就是沒有哪家銀行愿意接受農(nóng)民的承包地、宅基地等產(chǎn)權的抵押為農(nóng)民提供貸款。筆者和信陽平橋區(qū)政府合作在該區(qū)郝堂村建立了“養(yǎng)老資金互助社”(“內(nèi)置金融”——資金互助促發(fā)展、利息收入敬老人)，村民的承包地、林地等便可以在“養(yǎng)老資金互助社”抵押貸款了，這是個很自然的事情。
信陽郝堂村“夕陽紅養(yǎng)老資金互助社”
信陽郝堂村—1號院污水回收
郝堂的試驗和臺灣、越南的實踐說明：農(nóng)民的土地、林地等財產(chǎn)，無論是所有權還是經(jīng)營權，也無論其主體是集體還是個人，其產(chǎn)權是否可金融資產(chǎn)化，關鍵看是不是建立起了與產(chǎn)權相適應的金融制度體系;或者說，無論是私人所有的土地、山林等產(chǎn)權，還是集體所有制下分散小農(nóng)承包經(jīng)營的土地、林地等產(chǎn)權，在村社“內(nèi)置金融”組織里才是可充分變現(xiàn)和有效經(jīng)營的產(chǎn)權;或者說，中國式的土地集體所有制和統(tǒng)分結合雙層經(jīng)營制度，不僅不妨礙農(nóng)民土地產(chǎn)權的“金融資產(chǎn)化”，且比越南式的土地私有產(chǎn)權更容易金融資產(chǎn)化，對農(nóng)民和農(nóng)村發(fā)展更有利。所以，現(xiàn)在階段堅持和完善土地村民集體所有制，同時大力發(fā)展村社“內(nèi)置金融”才是促進我國農(nóng)村農(nóng)業(yè)發(fā)展的關鍵舉措。
圖 / 鄉(xiāng)建院 部分來自網(wǎng)絡
文 / 嘉翔 整理自《再向總理說實話》
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