“零首付”意味房地產(chǎn)投機(jī)和泡沫已經(jīng)到駭人聽(tīng)聞的地步

　　最近，看見(jiàn)一篇關(guān)于深圳房地產(chǎn)的文章：深圳樓市零首付重現(xiàn) 500萬(wàn)房子可從銀行貸到530萬(wàn)。

　　零首付的原理實(shí)際很簡(jiǎn)單，就是通過(guò)高估房屋價(jià)格從銀行貸款以后的貸款金額達(dá)到或者超過(guò)房屋的實(shí)際購(gòu)買價(jià)格。購(gòu)房者最后不出一分錢就實(shí)現(xiàn)購(gòu)房的事實(shí)。出現(xiàn)零首付意味什么呢？

　　1、投機(jī)情緒空前高漲；

　　只有在極度看多的情況下，購(gòu)買者才會(huì)想到零首付購(gòu)房，完全不考慮下跌的可能性。這種情況下很多人會(huì)忘記風(fēng)險(xiǎn)，單邊投機(jī)對(duì)賭房?jī)r(jià)上漲。所以，只要出現(xiàn)零首付，一定是投機(jī)非常嚴(yán)重的時(shí)候。

　　2、購(gòu)買者超出自己的承受力購(gòu)買；

　　連首付都付不起的人，購(gòu)買房屋當(dāng)然嚴(yán)重超出自己的購(gòu)買力。比如：深圳貸款500萬(wàn)，即使按最長(zhǎng)貸款30年計(jì)算。按揭月供就差不多2.6萬(wàn)元。每月工資不超過(guò)3萬(wàn)以上是根本不可能承受的。但如果月收入超過(guò)3萬(wàn)的人又怎么可能首付都付不起呢？

　　所以，付不起首付的人，大部分實(shí)際也無(wú)法長(zhǎng)期供的起月供。

　　3、銀行貸款評(píng)估體系出現(xiàn)問(wèn)題，銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)非常高；

　　按理說(shuō)，銀行對(duì)房?jī)r(jià)的評(píng)估應(yīng)該是低于市場(chǎng)價(jià)格。現(xiàn)在高于市場(chǎng)價(jià)格評(píng)估的房屋也能貸款。說(shuō)明銀行評(píng)估體系問(wèn)題嚴(yán)重。

　　在房?jī)r(jià)如此離譜的情況下，銀行居然還發(fā)行信用卡買房。還有什么裝修貸款。“55年氣球貸，先貸25年，再加貸30年，月供低到你吐血。”這估計(jì)是世界上最長(zhǎng)的貸款了。我再想，按一般人24歲工作計(jì)算，再貸款55年，那必須到79歲才能還清。我不知道有多少人能活過(guò)79歲。而且，這55年中誰(shuí)能保證絕大部分貸款人經(jīng)濟(jì)上不出現(xiàn)嚴(yán)重的問(wèn)題。

　　還有，即使能還上，如果貸款壓的自己一輩子踹不過(guò)氣來(lái)，人活一世有什么意義呢?

　　4、金融風(fēng)險(xiǎn)巨大，房?jī)r(jià)崩潰隨時(shí)有可能發(fā)生；

　　零首付意味，只要房?jī)r(jià)稍微下跌，買房者就可能斷供。因?yàn)橘I房者是零首付，等于是銀行出全款買的房子。一旦房?jī)r(jià)稍微下跌，房?jī)r(jià)就會(huì)低于銀行的房屋抵押貸款。買房者擁有的房屋實(shí)際就是負(fù)資產(chǎn)。比如：

　　買房者買了一套500萬(wàn)的房子，從銀行通過(guò)高估按揭貸款530萬(wàn)。如果房?jī)r(jià)下跌10%，房屋市場(chǎng)價(jià)變成450萬(wàn)，這時(shí)候買房者需要還銀行530萬(wàn)的貸款。如果買房者對(duì)房?jī)r(jià)上漲失去希望，完全可以斷供，把房子丟給銀行。大不了自己當(dāng)老賴，當(dāng)一個(gè)老賴少還錢80萬(wàn)，很多人還是覺(jué)得劃算的。如果房?jī)r(jià)下跌20%，當(dāng)老賴能少還130萬(wàn)。如果跌30%，能少還180萬(wàn)。大多數(shù)人一輩子也存不了180萬(wàn)。

　　這樣就會(huì)形成以下循環(huán)：

　　房?jī)r(jià)下跌——斷供——銀行沒(méi)收房屋——銀行出售或者出租——房屋供應(yīng)增加——房?jī)r(jià)繼續(xù)下跌——更多人斷供——   不斷循環(huán)

　　5、經(jīng)濟(jì)存在嚴(yán)重隱患；

　　房?jī)r(jià)一旦形成前面的循環(huán)，大量投機(jī)炒房的房源就會(huì)鋪天蓋地的拋出。出現(xiàn)非常嚴(yán)重的供過(guò)于求。

　　房?jī)r(jià)大跌會(huì)導(dǎo)致以前高價(jià)購(gòu)買土地的房地產(chǎn)公司出現(xiàn)嚴(yán)重虧損。甚至?xí)霈F(xiàn)大量的爛尾樓。當(dāng)年海南炒房的情況會(huì)在全國(guó)到處出現(xiàn)。進(jìn)而導(dǎo)致房地產(chǎn)及相關(guān)行業(yè)需求斷崖式減少。

　　大量的炒房子在房?jī)r(jià)下跌后破產(chǎn)，甚至負(fù)債累累。房屋成為負(fù)資產(chǎn)。

　　“零首付”意味房地產(chǎn)投機(jī)和泡沫已經(jīng)到駭人聽(tīng)聞的地步。房地產(chǎn)對(duì)經(jīng)濟(jì)的作用越大，房?jī)r(jià)下跌對(duì)經(jīng)濟(jì)的危險(xiǎn)也更大。泡沫遲早是要破滅的，只是選擇什么方式而已。

　　一旦房?jī)r(jià)下跌，經(jīng)濟(jì)危機(jī)就無(wú)法避免了！但維持和推高房?jī)r(jià)，只是把泡沫吹的更大，醞釀出更大的危機(jī)而已！

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