近年來，非法吸收公眾存款、集資詐騙等涉眾型經濟犯罪高發。此類案件不僅極大影響了正常的經濟秩序，還嚴重威脅著群眾的財產安全。近日，記者采訪了西城檢察院檢察官，其介紹，公司化經營成為非法吸存的主要形式，并且，銀行工作人員成為嫌疑人拉攏的首要目標。
特點分析：
項目部每天緊盯熱點新聞
據偵查監督處馬愛軍檢察官介紹，如今非法吸存的嫌疑人和以前的犯罪嫌疑人大不一樣。以前的嫌疑人主要是單干，空手套白狼，通過親朋好友募集錢財;而今的嫌疑人通常具有一定的經濟實力，并以公司化的形式經營，他們經常在金融街、西單等寸土寸金的地方承租寫字樓，顯示其“強大”的經濟實力，而且員工一律西裝革履，甚至穿名牌、開好車。
“外表包裝還不算什么，他們內部的分工越來越細化，甚至可以說是‘正規’。”馬愛軍說，此類公司一般有三大業務部門：項目部、業務部和渠道部。
其中，項目部的員工負責尋找“項目”。“非法吸存和集資詐騙的一個顯著區別就是項目是否‘屬實’，確有項目一般定性為非法吸存，項目都是假的就是集資詐騙。在量刑上，集資詐騙要重于非法吸存。”而“項目”五花八門、多種多樣，如某家公司上市、植樹造林、危房改造等。每天，項目部員工就在網上搜尋熱點新聞，嘗試把這些新聞包裝成募資噱頭，例如公司上市，他們就稱能投資該公司原始股，如果有石油企業的消息，他們就稱能低價買到加油卡。“煤礦、醫療、房地產……各行各業都可以成為非法吸存的理由。”馬愛軍說，找到這些項目，業務員還要實地“考察”，其實主要是為了拿回項目簡介和相關批文。有了這些主干材料，再偽造一些投資風險控制說明書、抵押情況介紹和相關合同，一份“完備”的《招股說明書》就出爐了。
業務部主要是業務員打電話或上網發廣告，拉人投資。他們都掌握著一整套“話術”，需要熟悉每個“項目”的具體情況，并承諾該項目回報高、風險低、周期短，千方百計吸引客戶。“很多人一看公司坐落在豪華地段、又氣派，業務員素質也比較高，說明書等材料很正規，就相信了業務員的說辭。”
渠道部則是此類犯罪中新興起的一個部門。業務部一般只是拉一些散戶，犯罪金額千萬元就打住了;渠道部則要尋找有能力募集大額資金的第三方中間人，其中，銀行工作人員成為他們拉攏的主要目標。
典型案例：
銀行員工“飛單”卷走上億元
“銀行工作人員，特別是客戶經理、理財顧問，都掌握著大量客源，如果能收這些客源的錢，那所獲金額動輒就是幾千萬元、甚至上億元。”馬愛軍說，一旦銀行工作人員被收買，他們就開始“飛單”。
所謂“飛單”，就是指銀行等金融機構從業人員，私自銷售非本金融機構發行的理財產品，或非本金融機構授權下，簽訂代銷協議的私募基金等第三方理財產品的違規行為。
2013年，在銀行工作的張某就和某公司簽訂了代銷協議，為該公司投資項目募集資金。公司承諾給予張某募集資金總額24%作為發行費。
張某隨即找到在銀行等金融機構工作的吳某等人協助分銷。因具有金融從業人員的身份，這些人員在向客戶推薦項目時極易取得投資者的信任，并承諾給予投資者8%到12%的高額利息。張某等人在推銷中，還有意模糊推薦項目與正規金融機構的關系，有時甚至直接在銀行與客戶簽訂投資協議，誤導投資者其投資項目是銀行推出的產品。但是，他們讓客戶刷卡時，使用的都是某公司提供的POS機，不會讓投資者用銀行設備匯款，以免露出馬腳。
由于金融從業人員手中掌握的客戶資源豐富，吸收公眾存款的能力極強，張某僅在兩個月的時間里就向400余人非法募集資金上億元，給投資者造成重大經濟損失。
“從這起案件中可以看出，收買銀行工作人員的費用是相當高的，即募集到100元，就要把24元交給銀行工作人員。此外，還要把高額利息款打給投資人。照此計算，募款人至少要投資回報率在30%以上的項目，才可能有收益。這么高的回報率項目，在長期投資中幾乎是不存在的。”馬愛軍推斷，非法吸存罪很有可能進一步引發職務犯罪，而且在相關犯罪中，也有可能出現同犯不同罪的情況，比如公司高層，明知道自己和項目無關，仍要募集資金，最后只能是拆東墻補西墻，就構成非法集資罪。而不知道項目真假的員工，就應按照非法吸存罪定罪。
專家建議：
強化理性投資意識
馬愛軍指出，此類犯罪中，嫌疑人總是很快把高額利息打給投資人。嘗到甜頭后，投資人又向自己的身邊人介紹，產生了“一傳十十傳百”的連鎖效應。“嫌疑人正是抓住人們這種急切發財、疏于防范、跟風的心理，以高回報、低風險為誘餌，吸收了大量資金。”
對此，中國人民公安大學治安學院王樹明副教授建議：投資人要理性投資，掌握有關投資的基礎知識，了解國家相關的宏觀政策，了解投資市場的風險，懂得保護自身權益。對于一些以高額利潤回報或者以先付部分貨款等為優惠條件、讓利較大的投資項目，在簽訂合同時應仔細分析，不要輕信和貪利，以免上當受騙。
此外，要強化風險意識，堅信“天上不會掉餡餅”，高收益往往伴隨著高風險，要充分意識到購買某些社會上以高回報為名目的理財產品可能面臨著巨大風險。一旦投資，就要強化參與意識，時常關注所投資項目是否按照規劃方式正規有序地運行，發現異常狀況及時撤資或者向有關部門舉報。(記者高健)
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