金融資本時(shí)代的生產(chǎn)方式和生活方式——從美國高盛財(cái)團(tuán)“欺詐門”談起

金融資本時(shí)代的生產(chǎn)方式和生活方式
——從美國高盛財(cái)團(tuán)“欺詐門”談起
時(shí)間:2011年12月09日 14時(shí)28分   來源:《紅旗文稿》   作者:周 宏  

　　美國的“占領(lǐng)華爾街”運(yùn)動(dòng)，其實(shí)是民眾對(duì)貪得無厭的大金融資本的怨恨的總爆發(fā)。從近兩年的一系列事件中，我們可以更深刻地認(rèn)識(shí)金融資本時(shí)代西方國家的生產(chǎn)方式和生活方式。去年的高盛“欺詐門”事件更是一個(gè)典型的事例。2010年7月15日，美國華爾街金融巨頭高盛財(cái)團(tuán)同意支付5.5億美元罰款，與美國證券交易委員會(huì)就民事欺詐指控達(dá)成和解。這是美國有史以來由國家金融管理部門對(duì)金融機(jī)構(gòu)開出的最大一筆罰單。對(duì)美國證交會(huì)而言，重罰高盛財(cái)團(tuán)，在美國國內(nèi)和世界面前重塑了自身強(qiáng)力執(zhí)法和監(jiān)管者的正義者形象。而在財(cái)大氣粗的高盛看來，區(qū)區(qū)5.5億美元僅僅是兩個(gè)禮拜的純收入而已，還不足2009年凈收入的5%，用其迅速終結(jié)訴訟，消除曠日持久的官司中可能不斷爆出丑聞的后患，是一筆十分劃算的交易。所以，這場(chǎng)世界矚目的金融官司一經(jīng)了結(jié)，高盛的股票在當(dāng)天美國股市即大漲。就這樣，制造了次貸危機(jī)、引爆美國金融風(fēng)暴、造成至今哀鴻遍野的華爾街金融巨頭高盛財(cái)團(tuán)，在一片指責(zé)和追討聲中，全身而出，繼續(xù)干著老行當(dāng)。在國際金融界焦慮的期待下，這場(chǎng)紛紛擾擾的官司歷經(jīng)三個(gè)月落下大幕，人們才發(fā)現(xiàn)，不是高盛，而是一大批追逐高盛這樣的所謂投資銀行，一心想在股市、債市、房市發(fā)財(cái)?shù)乃^投資者，成了遭受巨額損失的真正受害者，真可謂一家歡樂百家愁。高盛“欺詐門”事件是美國也是當(dāng)今資本主義世界一樁非常典型的金融資本欺詐案。通過美國政府放水與高盛財(cái)團(tuán)和解，可以清晰地透視出在國際金融壟斷資本橫行世界的時(shí)代，當(dāng)代資本主義社會(huì)的生產(chǎn)方式及生活方式的清晰面目。

　　一

　　高盛公司為美國一家百年老店，成立于1869年，以證券經(jīng)營為主，是面向全球提供投資、咨詢和金融服務(wù)的投資銀行和證券公司。用民間的老話講，就是一家專門靠“剪息票”為營生的大錢莊。上世紀(jì)七、八十年代以來，高盛財(cái)團(tuán)在世界各國的金融資本市場(chǎng)和證券市場(chǎng)呼風(fēng)喚雨，斬獲巨豐，長期稱霸美國乃至世界金融界。2007年美國次貸危機(jī)爆發(fā)之前，高盛與貝爾斯登、美林、雷曼兄弟、摩根大通并稱美國的五大投資銀行。2008年美國金融危機(jī)中，號(hào)稱美國第五大投資銀行的貝爾斯登公司和第三大投資銀行暨世界最大證券經(jīng)紀(jì)商的美林公司，遭到次級(jí)抵押市場(chǎng)危機(jī)和信貸風(fēng)暴的襲擊，一蹶不振，先后被摩根大通公司和美國銀行廉價(jià)收購。同一時(shí)期，擁有158年歷史的美國第四大投資銀行雷曼兄弟，也因涉足次貸而遭巨虧，破產(chǎn)倒閉。但高盛財(cái)團(tuán)卻在這場(chǎng)金融危機(jī)和經(jīng)濟(jì)危機(jī)中順?biāo)橈L(fēng)，一路走來，利潤連連。當(dāng)世人對(duì)高盛的歷久彌堅(jiān)迷惑不解時(shí)，北京時(shí)間2010年4月16日晚間，美國證券交易委員會(huì)指控高盛集團(tuán)及其一位副總裁欺騙投資者，在一項(xiàng)與次貸有關(guān)的金融產(chǎn)品的重要事實(shí)問題上，向投資者提供虛假陳述或加以隱瞞。由此，引爆美國和世界金融危機(jī)的次貸問題，終于露出了真相。

　　實(shí)際上，高盛財(cái)團(tuán)的騙術(shù)還是老一套，盡管由保爾森基金設(shè)計(jì)的所謂金融產(chǎn)品被層層包裝，令人目眩，但萬變不離其宗，仍是一手銷售，一手做空，通過人為制造買方和賣方的矛盾，從雙方的損失中坐收漁利。此事一被揭露，西方媒體紛紛詛咒高盛公司是“邪惡的金融帝國教主”、“世界經(jīng)濟(jì)的吸血大烏賊”、“最可怕的銀行”。由于高盛的詐騙行為已滲透到世界各主要經(jīng)濟(jì)體，歐盟一些國家的金融機(jī)構(gòu)也深受其害，由此引發(fā)了歐盟一系列國家的政府財(cái)政危機(jī)，更進(jìn)一步導(dǎo)致民眾罷工抗議，社會(huì)動(dòng)蕩。當(dāng)時(shí)的英國首相布朗惱怒地斥責(zé)其“道德淪喪”，要求追查高盛，賠償損失。美國《紐約時(shí)報(bào)》專欄作者克魯格曼也表示，危機(jī)造成的許多損害是華爾街蓄意欺詐的結(jié)果，高盛是在“從事打劫的勾當(dāng)”，華爾街“金融界已成為詐騙集團(tuán)，少數(shù)人坐享優(yōu)厚待遇，卻盡做一些誤導(dǎo)甚至剝削消費(fèi)者與投資人的勾當(dāng)”。

　　在此次國際金融危機(jī)中，像高盛集團(tuán)這樣有欺詐行為并得到政府寬容的大銀行、大財(cái)團(tuán)、大金融公司不止一家。世界著名的老牌金融巨擘花旗銀行，也因隱報(bào)次級(jí)抵押債券資產(chǎn)，誤導(dǎo)投資者，遭到指控。之后，美國證券交易委員會(huì)與花旗財(cái)團(tuán)達(dá)成7500萬美元和解協(xié)議。根據(jù)協(xié)議，花旗銀行既未承認(rèn)也未否認(rèn)美國證交會(huì)的指控，只是承諾今后不會(huì)違反證券法相關(guān)規(guī)定。此前，花旗是受此次金融危機(jī)沖擊最嚴(yán)重的銀行之一，接受了美國政府7000億美元援助計(jì)劃中450億美元的資金。

　　二

　　上世紀(jì)90年代以來，美國為了維持經(jīng)濟(jì)增長，吸引國際資本流入，在股市制造了巨大的資產(chǎn)泡沫。2000年股市泡沫破裂之后，又把制造資產(chǎn)泡沫的重心轉(zhuǎn)移到房地產(chǎn)市場(chǎng)，次貸問題由此而來。由于次貸危機(jī)持續(xù)蔓延，全球次貸相關(guān)損失預(yù)計(jì)高達(dá)1.2萬億美元。在這些損失中，住房貸款壞賬損失約占50%，不良商業(yè)抵押貸款約占15%—20%，信用卡、汽車貸款、商業(yè)貸款以及非金融性公司債券的損失也占了其中相當(dāng)大的一部分。從這些虧損項(xiàng)目里不難看出，自上世紀(jì)70年代以來，以美國為代表的當(dāng)代資本主義社會(huì)的生產(chǎn)方式及其生活方式顯露出兩個(gè)日漸鮮明的特點(diǎn)：一個(gè)是“借”，一個(gè)是“賭”。

　　所謂借，就是在全社會(huì)鋪天蓋地的鼓吹消費(fèi)和刺激消費(fèi)的誘惑下，從國家到民眾，在日常消費(fèi)上攀比成風(fēng)，為了維持高收入時(shí)期的光鮮亮麗生活，不惜寅吃卯糧，大借特借，從國內(nèi)借到國外，負(fù)債經(jīng)營和透支消費(fèi)已成為歐美發(fā)達(dá)資本主義國家生產(chǎn)方式和生活方式的一種常態(tài)。美國政府在利用國家信譽(yù)大肆濫印鈔票之時(shí)，通過向國內(nèi)外大舉發(fā)行和兜售各種債券，借外國的錢，用外國人的儲(chǔ)蓄支撐政府及其雇員的高開支和高消費(fèi)。美國相當(dāng)大的一部分人群在消費(fèi)攀比的刺激下，通過各類貸款機(jī)構(gòu)，借錢購物、購車、旅游，直至購房，超前消費(fèi)，滿足各種欲望，過起了富足而體面的生活。美國國民由此養(yǎng)成了這樣一種生活習(xí)性：不儲(chǔ)蓄，花的錢比掙的錢多。從國家到相當(dāng)大一部分民眾因此積累了很大的債務(wù)，年深日久，習(xí)以為常，能借會(huì)花，成為社會(huì)提倡的一種品德和本事。近20年來，美國的儲(chǔ)蓄率逐年下降，2005年之后一直是負(fù)儲(chǔ)蓄狀態(tài)。

　　所謂賭，主要表現(xiàn)在以“賭”為生產(chǎn)方式及獲利方式的各類股市、債市、房市，已經(jīng)成為少數(shù)發(fā)達(dá)資本主義國家掠奪全世界財(cái)富的一種主要手段和主要方式。資本主義社會(huì)發(fā)明了股票交易所這樣一種機(jī)構(gòu)，經(jīng)過四百年的發(fā)展，股票交易所最初集資建設(shè)的目的已淪為次要；通過買進(jìn)賣出股票，快速實(shí)現(xiàn)發(fā)財(cái)致富成為其主要功能。人們?cè)凇巴顿Y”這一崇高名譽(yù)的掩護(hù)和偽裝下，搖身一變成為受人尊敬的投資商、投資客，投身股市、債市、房市等，通過股票交易及債市、房市買進(jìn)賣出、倒買倒賣各類資產(chǎn)，各種交易所實(shí)際上已成為不折不扣的超級(jí)大賭場(chǎng)。從上世紀(jì)下半葉以來，為股市、債市、房市的交易提供各種所謂金融服務(wù)的五花八門的證券、期貨、房地產(chǎn)等交易所和市場(chǎng)，成了美國第三產(chǎn)業(yè)發(fā)展的亮點(diǎn)和重點(diǎn)。從國家到企業(yè)到個(gè)人，紛紛把自己的各種資產(chǎn)拿出來，投向交易所，使之證券化，買進(jìn)賣出，買空賣空。美國相當(dāng)大的一群人是股市、債市、房市等各類交易所的常客，甚至以此為營生，所謂第三產(chǎn)業(yè)的發(fā)展壯大，他們是其中最基本最主要的一支力量，甚至可以說第三產(chǎn)業(yè)就是靠他們支撐起來的。他們所從事的交易活動(dòng)的主要方式和手段，就是通過股票等交易所，經(jīng)過對(duì)資產(chǎn)的高估價(jià)，制造并強(qiáng)制股票溢價(jià)發(fā)行，人為制造資產(chǎn)的虛擬升值，虛假增值，吸引國內(nèi)外投資者，從不斷被吹大的資產(chǎn)升值中，套取差價(jià)，獲得可觀的收入。不僅如此，他們還運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)的科技手段，把其炒買炒賣活動(dòng)從國內(nèi)發(fā)展到國外，使之國際化、全球化，鼓動(dòng)其他國家的機(jī)構(gòu)和人員以投資的名義和他們一起賭，一起炒，把本國的資產(chǎn)價(jià)值炒得越來越高，從中套現(xiàn)，巧妙地把他國的財(cái)富轉(zhuǎn)移到自己手里。在美國，靠資產(chǎn)的增值獲取收入，已成為財(cái)政收入的一個(gè)重要來源。但是，這種資產(chǎn)增值的方式，不是建立在物質(zhì)勞動(dòng)的基礎(chǔ)上，而是通過種種非物質(zhì)勞動(dòng)的交易行為即對(duì)各種資產(chǎn)多次包裝，反復(fù)進(jìn)行買進(jìn)賣出、倒買倒賣來獲取的收益。

　　近幾十年來，以從事股票、債券、基金為主要業(yè)務(wù)的各類大大小小的投資銀行，引領(lǐng)著金融業(yè)非正常的膨脹，成為第三產(chǎn)業(yè)的核心，并主導(dǎo)著第三產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。在一些發(fā)達(dá)資本主義國家，以刺激消費(fèi)和提供各類服務(wù)的第三產(chǎn)業(yè)，吸納的就業(yè)人口與提供的所謂國民收入已經(jīng)大大地超過第一、第二產(chǎn)業(yè)。這樣的第三產(chǎn)業(yè)已成為資本主義世界的國家行為和社會(huì)行為，不僅是當(dāng)代資本主義社會(huì)獲取收入的一種主要方式，也是部分階層的謀生手段和生活方式。整個(gè)資本主義世界就這樣越來越像一個(gè)沸騰喧囂的大賭場(chǎng)。當(dāng)代資本主義社會(huì)這種在相當(dāng)大的程度上靠股市、債市、房市獲取國家收入的生產(chǎn)方式和人們謀生的生活方式，深刻印證了列寧所揭露和論證的壟斷資本主義的寄生性和腐朽性。

　　三

　　在2001年“9·11”事件以前，美國資產(chǎn)泡沫的破裂還僅限于股市。2007年和2008年，則是房市、債市、股市三個(gè)資產(chǎn)泡沫同時(shí)破裂，并引發(fā)金融危機(jī)，進(jìn)而造成經(jīng)濟(jì)危機(jī)，從美國一路發(fā)展到全世界。五年前，十年前，當(dāng)人們呼吁經(jīng)濟(jì)全球化，贊美和企盼它將帶來的便利時(shí)，有多少人能夠想到今天全世界都要遭受金融國際化和經(jīng)濟(jì)全球化造成的危機(jī)和帶來的苦難！

　　首先在美國。據(jù)美國證券業(yè)和金融市場(chǎng)協(xié)會(huì)統(tǒng)計(jì)，僅2007年7月至2008年3月，在華爾街金融界這樣的高端行業(yè)，因次貸危機(jī)的沖擊就裁員3.4萬人。更為嚴(yán)重的是，金融行業(yè)每減少1個(gè)崗位，將導(dǎo)致法律、娛樂等其他行業(yè)損失2—3個(gè)工作機(jī)會(huì)。金融領(lǐng)域的大裁員已經(jīng)蔓延到其他行業(yè)。美國人口普查局公布的調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，美國2010年的貧困人口比例已攀升至15.1%，貧困人口總數(shù)高達(dá)4620萬人，創(chuàng)半個(gè)世紀(jì)以來的歷史新高，現(xiàn)今每6個(gè)美國人中就有1個(gè)處于貧困線以下。 美國媒體和分析人士普遍認(rèn)為，發(fā)端于2008年的國際金融危機(jī)顯然是導(dǎo)致美國貧困人口增加的主要原因，而居高不下的失業(yè)率則是抬高貧困人口比例的直接推手。2009年，美國的失業(yè)率一路飆升到10%，兩年后的2011年9月仍高達(dá)9.1%。與以往有所不同的是，這場(chǎng)國際金融危機(jī)使大量受過高等教育的知識(shí)人群淪落為貧困人口。弗吉尼亞州勞頓縣慈善機(jī)構(gòu)善牧?xí)?fù)責(zé)人薇奇·科斯說，2009年看到很多高學(xué)歷人群來尋求食品和臨時(shí)住所，這是以往不曾有過的。普林斯頓大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)教授克魯格曼在《中產(chǎn)階級(jí)美國的終結(jié)》一文中感嘆，二三十年前，美國的中產(chǎn)階級(jí)占據(jù)社會(huì)重心位置，可最近幾年來，經(jīng)濟(jì)增長的收益卻流向了中產(chǎn)階級(jí)的上層和富豪階層。金融危機(jī)后，美國中產(chǎn)階級(jí)的分化和困頓更為明顯，許多普通中產(chǎn)階級(jí)家庭，夫婦雙雙出來工作也很難維持體面的生活。美國學(xué)者在金融危機(jī)前就提出，美國中產(chǎn)階級(jí)內(nèi)部貧富差距日益擴(kuò)大，該階級(jí)作為一個(gè)整體有“崩潰”的風(fēng)險(xiǎn)，金融危機(jī)又大大推動(dòng)和助長了這一發(fā)展趨勢(shì)。這表明，美國人的生活質(zhì)量和生活水平整體上在下降，從而對(duì)人們的生活方式發(fā)生日漸增大的沖擊。當(dāng)美國從中產(chǎn)階級(jí)到產(chǎn)業(yè)工人再到底層民眾因?yàn)椴坏貌粸榻鹑谖C(jī)買單而導(dǎo)致生活水平全面下降時(shí)，這批力量對(duì)華爾街的憤怒終于被全面激發(fā)起來。2011年9月17日，數(shù)百個(gè)失業(yè)的年輕人在紐約金融區(qū)發(fā)起了以反對(duì)經(jīng)濟(jì)不平等和1%的特權(quán)階層為目的的“占領(lǐng)華爾街”示威活動(dòng)，并在不到一個(gè)月的時(shí)間內(nèi)迅速席卷全美、且蔓延至他國，更是反映了金融危機(jī)以來美國民眾對(duì)華爾街金融巨頭的非議和責(zé)難。

　　金融危機(jī)發(fā)展為經(jīng)濟(jì)危機(jī)，從美國蔓延到與它聯(lián)系密切的世界各大經(jīng)濟(jì)體，在歐盟反映得更為強(qiáng)烈。首先在希臘暴露出有史以來最嚴(yán)重的政府債務(wù)危機(jī)。2009年底，希臘政府不得不宣布，國家負(fù)債高達(dá)3000億歐元，財(cái)政赤字占GDP的12.7％，政府負(fù)債占GDP的113％，雙雙遠(yuǎn)超過歐元區(qū)《穩(wěn)定與增長公約》設(shè)定的3％和60％的上限。到2011年7月，希臘政府債務(wù)接近GDP的150％，成為歐盟負(fù)債最多的國家。這意味著什么？意味著希臘全國辛勞一年不吃不喝也還不完國家所欠的債務(wù)。希臘財(cái)政狀況嚴(yán)重惡化，全球權(quán)威信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)穆迪已經(jīng)將該國主權(quán)信用評(píng)級(jí)由“B1”連降三檔至“Caa1”，評(píng)級(jí)前景為負(fù)面。這將會(huì)使希臘今后的借貸更加困難，而且借貸成本將更高。希臘債務(wù)鏈全線崩潰，不僅影響本國，也對(duì)其他一些有類似情況的國家產(chǎn)生直接影響，葡萄牙、愛爾蘭、西班牙緊接著也暴露出了國家債務(wù)危機(jī)。愛爾蘭和西班牙的赤字規(guī)模超過10%，與希臘一起站在歐元區(qū)赤字前三位。德國和法國的預(yù)算赤字規(guī)模出現(xiàn)增長的趨勢(shì)。整個(gè)歐盟都受到債務(wù)危機(jī)的困擾，致使歐元大幅下跌，股市重挫，歐元區(qū)面臨著成立以來最嚴(yán)峻的局面。

　　受財(cái)政赤字嚴(yán)重困擾的國家，紛紛大規(guī)模削減政府財(cái)政開支和國民福利，失業(yè)的大量增加又引發(fā)了民眾持續(xù)的大規(guī)?？棺h。2010年9月以來，西班牙、比利時(shí)、意大利、法國等一大批國家的大批民眾走上街頭，抗議政府通過消減財(cái)政赤字把危機(jī)轉(zhuǎn)到他們頭上。法國民眾因政府宣布延長退休年齡而舉行的全國性大罷工更是風(fēng)起云涌。在2010年9月29日歐盟大罷工中，走上街頭的抗議群眾舉的招牌上寫著這樣一些口號(hào)和言辭：“打倒緊縮政策及其始作俑者！”“讓富人還債！”“向所有的削減說不。打倒緊縮計(jì)劃！”“保衛(wèi)每個(gè)公共服務(wù)、每個(gè)崗位、每項(xiàng)工資和養(yǎng)老金水平！”“向失業(yè)者提供待遇優(yōu)厚且有益社會(huì)的工作。為了每周30小時(shí)工作且不降薪金！”等等。從他們的要求里不難看出歐洲發(fā)達(dá)資本主義國家的生活方式。無疑，歐盟的廣大民眾為了保住他們現(xiàn)有的生活水平，奮起與大規(guī)模消減財(cái)政開支和降低福利的本國政府進(jìn)行頑強(qiáng)的抗?fàn)帯?010年10月20日，英國暴露出來的財(cái)政黑洞，迫使卡梅倫政府宣布大幅度緊縮開支和消減福利，此舉首先意味著將有50萬政府公務(wù)員的飯碗被端，由此涉及的相關(guān)部門和行業(yè)將有百萬人失業(yè)。

　　2008年以來至今仍在蔓延的國際金融危機(jī)，已發(fā)展成國際經(jīng)濟(jì)危機(jī)，無疑對(duì)當(dāng)代資本主義以第三產(chǎn)業(yè)為主的生產(chǎn)方式和生活方式造成巨大沖擊。但是，以為由此資本主義社會(huì)的生產(chǎn)方式和生活方式就會(huì)隨之很快發(fā)生重大的或根本性的改變，顯然是不切實(shí)際的。

　　2008年以來的國際金融危機(jī)、經(jīng)濟(jì)危機(jī)和歐盟大罷工，特別是“占領(lǐng)華爾街”示威運(yùn)動(dòng)等，使人們開始重新認(rèn)識(shí)這樣一種現(xiàn)象，即歐美發(fā)達(dá)資本主義國家的第三產(chǎn)業(yè)與其說是在不斷壯大，不如說是過度膨脹，是以犧牲第一尤其是第二產(chǎn)業(yè)為代價(jià)的。這種“犧牲”，表現(xiàn)為越來越多的工業(yè)制造業(yè)轉(zhuǎn)移到國外，主要轉(zhuǎn)移到亞洲、拉美或非洲。這些被轉(zhuǎn)移出去的所謂低端行業(yè)和制造業(yè)，基本上都是與本國國民日常生活有直接或密切聯(lián)系的、往往能吸收大量就業(yè)的勞動(dòng)密集型行業(yè)。50年前，美國前總統(tǒng)艾森豪威爾創(chuàng)造了“軍工復(fù)合體”（military-industrial complex）這樣一個(gè)詞匯，從中不難發(fā)現(xiàn)以美國為代表的當(dāng)代資本主義國家第二產(chǎn)業(yè)的核心所在和它的高端特征。它們與金融服務(wù)業(yè)為核心的第三產(chǎn)業(yè)緊密結(jié)合在一起，為壟斷資本帶來了超額利潤。高價(jià)出口軍工復(fù)合體的高技術(shù)產(chǎn)品，廉價(jià)進(jìn)口日用生活消費(fèi)品，吸引全世界投資美國股市，這就是以美國為代表的當(dāng)代資本主義的生產(chǎn)方式和生活方式。

　　從法國參議院無視國內(nèi)反對(duì)政府退休改革而舉行的全國大罷工，頂風(fēng)通過了薩科齊政府延長退休年齡的法案來看，不經(jīng)歷重大的甚至是顛覆性的社會(huì)危機(jī)，資本主義社會(huì)這種不可持續(xù)的生產(chǎn)方式及其生活方式，是難以得到根本性改變的。

　　（作者：中央財(cái)經(jīng)大學(xué)會(huì)計(jì)學(xué)院教授）

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