因為一場離婚官司，44歲的法國銀行家雅·阿蘇恩(Yan Assoun)最近要被趕出紐約了。去年，因嫌棄妻子身材不好且年收入只有3.8萬美元，他向法院提出了離婚訴訟，但就是這起看似簡單的離婚案徹底顛覆了阿蘇恩的生活。
2012年時，作為歐洲幾家銀行的小股東，阿蘇恩掌控著約800萬美元的資產(chǎn)，日子過得相當奢靡，還參與了球隊股份投資。然而，如今官司纏身的他，為了保住基本生活費，整天只能圍繞紐約法官轉(zhuǎn)。“雖然我在曼哈頓有棟價值200萬美元的公寓，可這并不意味著我是有錢人。”阿蘇恩心酸地向媒體表達了自己的遭遇，他抱怨法官的判決不公平，“我在紐約生活，前妻在達拉斯，從生活成本高低看，法官也不能留給我如此少的生活費。”現(xiàn)在他正要求法官無論如何要留給他留下15萬美元作為生活費。
瑞信退出大宗商品交易
阿蘇恩的遭遇和處境其實就是當今歐洲銀行業(yè)的真實寫照。曾經(jīng)的歐洲大銀行憑借各種優(yōu)勢服務，招攬全球富豪和大公司的投資，賺的盆滿缽滿，銀行家們也能輕易享受高額獎金和股息分紅，是全球最能賺錢且最穩(wěn)定的行業(yè)。時光一去不復返，在遭遇歐洲債務危機、全球經(jīng)濟低迷以及監(jiān)管加劇的多重壓力下，歐洲銀行業(yè)成了美國刀板上的魚肉。
拿阿蘇恩的個例看，在為法巴銀行與瑞信工作時，腰纏萬貫的他順應大流過著揮霍無度日子，還娶了時尚圈的老婆。如今，受商業(yè)大環(huán)境以及離婚訴訟等因素影響，他的資產(chǎn)在去年已經(jīng)縮水至150萬美元。在財產(chǎn)縮水后，原本事業(yè)不順的阿蘇恩并沒有選擇低調(diào)生活，他選擇放棄婚姻保住多年追求的“美國夢”。不曾想，美國的法律讓他輸了個精光，離婚后，房子派給了前妻不說，還要每年給孩子和前妻支付26萬美元的生活費，這讓年收入70萬美元的他現(xiàn)在所剩的生活費不足9萬多美元。
這還不是最糟的，阿蘇恩所在的銀行如今還是美國監(jiān)管機構(gòu)的重點調(diào)查和處罰對象，法巴銀行被處罰了90億美元，瑞信也被法了26億美元，且是否會有新的罰單還不一定。“我雖然在銀行有很多股份，但是其實我已經(jīng)負債累累，我根本沒有那么多錢去支付給前妻。”阿蘇恩說得的確是肺腑之言。從去年開始，不管是美國的法官還是美國的監(jiān)管者，都對歐洲的銀行家和銀行產(chǎn)生了極大的負面影響。
5月20日，瑞士信貸承認幫助美國客戶逃稅并認罪，同意支付26億美元罰金，該行也是20年來第一家承認刑事指控的大型跨國銀行。雖然瑞信一再表示，繳納罰款后不會對其牌照造成任何影響，也不會對其運營或業(yè)務能力造成任何實質(zhì)影響。但事實并不理想，7月21日，瑞士信貸集團宣布，因遭遇2008年以來的最大季度利潤跌幅，將退出大宗商品交易業(yè)務。
據(jù)悉，瑞信第二季度凈損失7億瑞郎，而一年前，該行利潤高達10.5億瑞郎。
瑞信并不是第一個退出此項業(yè)務的，由于面臨監(jiān)管機構(gòu)的審查且交易利潤收窄，已有多家銀行退出大宗商品交易業(yè)務。瑞士信貸大宗商品部門包括金屬交易和能源交易團隊，有約80名雇員，該行希望在關停這一業(yè)務后能夠節(jié)省7.5億美元支出。
瑞信遭遇創(chuàng)傷早在預料之中。日本大和銀行曾在1995年認罪，承認對監(jiān)管機構(gòu)隱藏11億美元虧損，這導致該銀行在3個月后將其美國業(yè)務出售。瑞信退出大宗商品交易后當天，股價下滑了2.7%，而此前，該行股價已經(jīng)下滑了4.3%。財富管理部門公布的稅前利潤也下滑了8.4%。
一位德國的銀行業(yè)人士對《國際金融報》記者表示，隨著監(jiān)管加劇和盈利下滑，將有越來越多國際投行退出大宗商品交易。比如，德意志銀行去年12月就表示退出能源、農(nóng)產(chǎn)品、干散貨和基本金融等商品交易，并對商品部門裁員200人，以此應對監(jiān)管改變。5月份，德意志銀行又宣布不再參與倫敦金銀市場協(xié)會(LBMA)的黃金和白銀定價。
美國銀行業(yè)在2008年元氣大傷，為了保住其整體地位，美國監(jiān)管者對其對手歐洲銀行業(yè)的打擊也從未手軟。監(jiān)管機構(gòu)近年加大了對大宗商品市場違規(guī)交易的查處力度。巴克萊在去年收到了來自美國聯(lián)邦能源監(jiān)管委員會(FERC)對其操縱能源市場的指控，涉及罰金達4.7億美元，最終雙方對簿公堂。去年7月底，摩根大通就操縱電力市場的指控與美國聯(lián)邦能源管理委員會達成和解，支付4.1億美元罰款。去年8月，倫敦金屬交易所和高盛集團、摩根大通以及瑞士大宗商品巨頭嘉能可(Glencore Xstrata)被指操控金屬倉儲市場及鋁價。
巴克萊、大摩、德銀、瑞銀與蘇格蘭皇家銀行分列全球最大的5個大宗商品交易商，這5家公司操縱著全球70%的大宗商品交易。但迫于美國嚴苛的監(jiān)管壓力以及大宗商品交易本身高成本低收入的特性，這些大銀行都開始著手出售和重組其大宗商品業(yè)務。比如，巴克萊銀行4月份表示，將退出大部分大宗商品業(yè)務，該行把部分盈利能力不達標的部門通過轉(zhuǎn)移至“內(nèi)部壞賬銀行”的方式進行了重組。其貴金屬交易將會被納入其外匯交易業(yè)務，超過160名與全球商品交易相關的交易員、銷售及研究人員將被裁員。
高盛在2012時就出售了其旗下電力公司Cogentrix;德銀和美銀美林也先后撤出或減少其電力、氣體和碳交易業(yè)務;摩根大通則在去年出售了旗下原油交易業(yè)務。不過，在各大投行紛紛選擇退出相關業(yè)務時，摩根大通卻吸納了包括瑞銀與蘇格蘭皇家銀行等行的商品業(yè)務，但隨著監(jiān)管加劇，不堪重負的摩根大通最終宣布將旗下大宗商品交易業(yè)務以現(xiàn)金方式轉(zhuǎn)讓。
美國步步緊逼
交完罰款并未了事，《紐約郵報》7月29日報道稱，紐約總檢察長埃里克·施耐德曼已經(jīng)啟動了“黑池”(Dark pool)調(diào)查行動，包括瑞士銀行和瑞信在內(nèi)的眾多知名銀行再次被卷入這場風波。所謂“黑池”，即證券交易所之外的私人交易平臺，通常由大型跨國銀行及證券公司設立和營運，最大特點就是不對外披露證券買賣的價格、數(shù)量等信息，進行私下撮合、匿名交易。
紐約總檢察長首先起訴的是巴克萊銀行，該行的LX黑池曾是華爾街最大的黑池交易平臺。6月25日紐約總檢察長以掩蓋高頻交易真相、誤導機構(gòu)投資者對巴克萊提起了訴訟，要求巴克萊為此支付損失費及補償金。但巴克萊方面指責稱，這起訴訟所依據(jù)的《馬丁法案》(馬丁法案是美國紐約州的一般商業(yè)法，該法案賦予檢察長額外的力量和檢察權以對抗金融詐騙活動)是以打擊市場金融詐騙為目的，這并不能運用到LX黑池交易平臺相關案件中，因為此案涉及的是證券交易。巴克萊指責紐約總檢察長存在越權行為，這是對證券交易委員會所屬合法管轄范圍的侵犯。
除了巴克萊，瑞信、瑞士銀行和德意志銀行近日也遭到調(diào)查，若調(diào)查成立，它們將面臨集體訴訟。BBC經(jīng)濟評論認為，無論巴克萊是否存在虛假及欺詐行為，這次訴訟已經(jīng)對全球最大的黑池交易平臺之一產(chǎn)生了巨大的影響。7月最新數(shù)據(jù)顯示，因為美國政府的訴訟，巴克萊的黑池交易平臺成交量在近一周時間內(nèi)降低了79%。巴克萊黑池交易量排名已經(jīng)自訴訟提起之前的第二位下跌至第12位。
另外，7月28日，英國的勞埃德銀行就操縱Libor與英美監(jiān)管機構(gòu)達成和解，向英國金融市場行為監(jiān)管局(FCA)、美國商品期貨交易委員會和美國司法部分別支付罰金3500萬、6200萬和5100萬英鎊。總計認罰2.26億英鎊(約合3.7億美元)，這是因操縱銀行間同業(yè)拆解利率(Libor)而受到處罰的第七家銀行。此前，英國巴克萊銀行和蘇格蘭皇家銀行分別支付4.53億美元和6.12億美元罰金。
FCA在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，勞埃德銀行還在2008年4月至2009年9月操縱了英鎊回購利率，旨在降低自身從英國央行的融資成本。整個集團內(nèi)有22人涉及操縱Libor，其中7人是經(jīng)理，不僅直接參與利率操縱，還深知操縱Libor的各種手段。此外，勞埃德銀行集團曾與荷蘭合作銀行合謀，通過影響日元Libor令交易頭寸獲利。
目前，勞埃德集團已決定撤銷了大部分投資和海外業(yè)務。在寫給勞埃德的一封信中，英國央行行長馬克·卡尼(Mark Carney)寫道：“這種操縱行為極其不道德，顯然非法，而且可能構(gòu)成參與者個人的犯罪行為。”英國央行的監(jiān)管部門將研究是否應采取進一步執(zhí)法行動。
面對美國的步步緊逼，英國監(jiān)管局能做的就是向銀行家施壓。近日，英國監(jiān)管局提議，頂級銀行家必須要對他們的行為負直接責任，稍有閃失將面臨鋃鐺入獄的風險。英國央行也將公布追討違規(guī)銀行家獎金的最終規(guī)定，嚴密監(jiān)督獎金發(fā)放過程。勞埃德銀行操縱市場利率的丑聞曝出后，英國議會也希望限制銀行發(fā)放大額獎金。新法規(guī)將擁有判處行為不檢的銀行家最多入獄7年的新權力，這將是有史以來最嚴格的制度。
“吹哨計劃”如火如荼
當美國監(jiān)管者和執(zhí)法者開出的罰單越來越多，且金額越來越龐大時，很多人開始質(zhì)疑，這些金融欺詐線索到底從何而來?
其實，這一切得益于美國證券監(jiān)管者的“深喉計劃”。正可謂重金之下必有勇夫，為了加強金融監(jiān)管，作為多德-弗蘭克金融改革法案催生的產(chǎn)物，美國證券交易委員會(SEC)在2011年推出“全民舉報”措施，即“吹哨者計劃”(Whistleblower Program)。根據(jù)規(guī)定，如果舉報人提供的原始信息能夠幫助成功破獲涉案金額超過100萬美元的案件，舉報人就能獲得涉案金額10%至30%的獎勵。
最新數(shù)據(jù)顯示，SEC的舉報計劃實施以來，舉報人數(shù)量已經(jīng)達到6500多人，潛在的巨額獎勵吸引來至少68個國家的人向SEC提供線索。《華爾街日報》依照《信息自由法案》獲取到的信息，檢舉人中有近3600人列出了自己的職業(yè)。其中，“退休人員”提供線索最多，為365條;投資者位居第二，為290條，工程師排在第三。舉報人來自日常生活中的各行各業(yè)，他們可能是柴油技工，酒吧侍者、出租車司機，也可能是銀行家的“前妻”，又或是正在服役或已退役的軍人。
SEC利用舉報者信息重點打擊市場操縱、財務信息不透明和上市信息作假等金融犯罪。由于《多德-弗蘭克法案》明確要求SEC不能向外界透露任何與“吹哨者”及其提供的舉報材料相關的信息，所以“吹哨者”的神秘面紗一時還難以揭開。不過，在美國要發(fā)現(xiàn)那些金融大鱷“不為人知的貓膩”，沒有過人的膽識和能力恐怕是很難做到的。
對美國監(jiān)管者本輪處罰潮貢獻最大的“吹哨者”莫過于布蘭迪·伯肯菲爾德(Bradley Birkenfeld)，這位瑞銀集團的前銀行家由于揭發(fā)了其“老東家”瑞銀國際在瑞士的秘密賬戶而名聲大噪。在選擇成為“吹哨者”之前，他是一名銀行家，從1988年開始，他就在瑞士信貸、巴克萊銀行、瑞銀這樣的重量級金融機構(gòu)中從事全球投資和財富管理工作。
2005年，他第一次發(fā)現(xiàn)了瑞銀的管理者竟然鼓勵員工違反銀行政策的情況，目的是為了幫助美國客戶逃避納稅。發(fā)現(xiàn)這一情況后，他立即向瑞銀內(nèi)部法律合規(guī)部門進行了報告，但并未引起該行重視。伯肯菲爾德隨即發(fā)現(xiàn)瑞銀企圖掩蓋犯罪行為的舉動，于是他辭職了，并毅然決定自費飛往美國，向美國聯(lián)邦政府包括司法部、SEC和參議院舉報瑞銀的違法行為。
2009年，此案被公諸于眾，伯肯菲爾德提供的信息導致瑞銀被罰7.8億美元，也帶出了4500個試圖逃稅的賬戶持有人。此舉幫助美國聯(lián)邦政府追回了50億美元的稅收，也讓伯肯菲爾德獲得了1.04億美元的獎金。后來，該案件繼續(xù)發(fā)酵，并最終在今年推翻了瑞士銀行幾百年來引以為榮的銀行保密法，所以，伯肯菲爾德算得上是迄今為止最牛的舉報者。
如今，為了高效查案，SEC更加鼓勵重金懸賞。比如，在舉報者計劃的影響下，SEC根據(jù)8位舉報者提供的線索，查處了5起案件，相關賠償和罰金總額超過1.5億美元，舉報者因此獲得了超過1500萬美元的獎金，其中有1400萬美元是單獨發(fā)給一位舉報者。這位舉報者提供了證據(jù)，證明30歲的芝加哥人塞西欺騙了大約250位投資者，其中多數(shù)是中國投資者。
7月份，另一起舉報案件因涉及證券市場的一個復雜領域，兩位匿名舉報者合計獲得了87.5萬美元的獎金。
在經(jīng)歷債務或工作變遷的壓力后，很多業(yè)內(nèi)人士不再僅僅出于社會責任感和道義舉報，他們更多地是從金錢利益出發(fā)，他們也實實在在地看到了幾例因舉報有功受到美國政府重獎而成為千萬富翁甚至億萬富翁的人。比如，世界制藥業(yè)巨擘葛蘭素史克公司(GSK)前雇員切利·艾卡德舉報葛蘭素史克公司違反藥物生產(chǎn)安全標準，故意銷售不純的藥物。結(jié)果，葛蘭素史克公司被罰款7.5億美元，其中9600萬美元支付給艾卡德作為舉報獎金;另外，舉報雅培違規(guī)宣傳的獎金為8400萬美元，而舉報輝瑞隱瞞藥物風險的獎金更是高達1.02億美元。
據(jù)悉，美國司法部、美國國稅局(IRS)、美國證券交易委員會(SEC)以及美國商品期貨交易委員會(CFTC)等機構(gòu)，都設立了舉報獎勵計劃，每年，都會有成百上千的舉報者獲得獎金。
下一個處罰德國?
美國當局目前的打擊重點放在洗錢、逃稅和違反制裁法規(guī)等金融領域犯罪活動方面。摩根士丹利分析師表示，未來的日子將更加痛苦，銀行業(yè)在過去四年已經(jīng)支付了2100億美元的罰金，預計未來三年還將付出750億美元。
繼法國巴黎銀行被處罰90億美元后，消息人士稱，德國第一大銀行德意志銀行或?qū)S為美國金融監(jiān)管的下一個巨額罰單對象，其第二大銀行德國商業(yè)銀行也不能幸免，或被處以至少5億美元的罰金。
紐約聯(lián)儲在最新一份調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，德意志銀行的美國業(yè)務存在眾多嚴重問題，包括粗劣的財務報表、審計不足以及疏忽無力的技術系統(tǒng)。7月22日，美國參議院常設調(diào)查委員會發(fā)布的一份報告指出，巴克萊和德銀通過設計、發(fā)行各自的籃子期權——MAPS和COLT，向多個對沖基金出售，將投資者的短期收益“偽裝”成長期收益，令對沖基金客戶得以在1999年至2013年的14年時間里，少繳稅款約68億美元。
截至2013年底，德國商業(yè)銀行認列9.34億歐元(12.7億美元)訴訟風險準備金，包括美國對該行是否違反制裁可能進行的調(diào)查。外媒報道稱，美國的主要目標顯然不是德國商業(yè)銀行，而是德意志銀行，對德國商業(yè)銀行的罰款被認為是在為德意志銀行的處罰鋪路。
面對即將來臨的危機，德意志銀行近期已告知其股東，稱該行將加強內(nèi)部控制和人事聘用，以應對來自監(jiān)管層的挑戰(zhàn)。德意志銀行北美區(qū)負責人Jacques Brand也透露，該行計劃將在風險、法規(guī)和技術等方面招聘500人。據(jù)內(nèi)部人士估算，德意志銀行的美國業(yè)務總共涉及大約6000億美元資產(chǎn)，占該行全球總資產(chǎn)的逾1/4。
也有分析人士稱，美國嚴厲處罰歐洲銀行業(yè)醉翁之意不在酒，意在制裁俄羅斯。烏克蘭危機爆發(fā)后，對于是否要響應美國的制裁力度，歐洲領導人一直猶豫不決。但現(xiàn)在，雙方就一系列針對俄羅斯金融、能源和國防部門的制裁措施達成了一致。在某些方面，歐洲的制裁可能超越了美國此前的力度，這都得益于對歐洲銀行業(yè)開出的多個巨額罰單。目前，德國的壓力最大，因為制裁將會對歐洲國家造成嚴重影響，特別是法國的軍事工業(yè)和英國的銀行業(yè)。作為歐洲的領頭羊，是否會成為政治斗爭的犧牲品，就要看在制裁俄羅斯問題上德國對美國的支持力度有多大。一旦立場不堅定，那么德意志銀行將很快成為美國金融監(jiān)管機構(gòu)的“下一個俎上魚肉”。
德國和俄羅斯之間存在大量貿(mào)易往來，而且德國的地位像是東西歐經(jīng)濟之間的一座橋梁，強制制裁后，德國經(jīng)濟的脆弱性可能會比其他國家更加廣泛。最近的調(diào)查顯示，對烏克蘭局勢的擔心導致德國企業(yè)界的樂觀度有所下滑，而經(jīng)濟學家已經(jīng)開始預測，德國經(jīng)濟可能會因此停滯，甚至萎縮。根據(jù)國際清算銀行的數(shù)據(jù)，截至3月底，俄羅斯借款方分別欠法國銀行業(yè)503億美元、意大利銀行業(yè)272億美元、德國銀行業(yè)231億美元和英國銀行業(yè)168億美元。
美元是全球儲備貨幣，是全球金融體系的基石，而這個角色賦予了美國驚人的權力，讓它能左右世界上的各種事務，尤其是支撐著美國全球外交特權。金融危機后，美國把自己在金融領域的實力，當成外交政策的工具來用，如此肆無忌憚地打擊歐洲各大主要銀行，專家認為必將加速去美元化的進程。
權威機構(gòu)的最新統(tǒng)計顯示，目前跨境借貸中的一半交易以美元進行，在每日交易量達5萬億美元的外匯市場，有87%的交易涉及美元，而全球央行的儲備中有六成都是美元資產(chǎn)。
國際批評家指出，取消美元和黃金的掛鉤，是美國對其身為國際貨幣體系擔保人的職責的背棄。幾十年來，美國債臺高筑，欠公眾的債務達到17.6萬億美元，巨額貿(mào)易赤字已經(jīng)成為常態(tài)。
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