尤努斯，為窮人創(chuàng)生命奇跡
作者南方朔 轉(zhuǎn)自參考消息 2006年10月25日
【香港《亞洲周刊>10月29日(提前出版)一期文章》題：“窮人銀行家”尤努斯為窮人創(chuàng)生命奇跡(作者南方朔)
【提要】2006年度諾貝爾和平獎(jiǎng)得主尤努斯創(chuàng)造“鄉(xiāng)村銀行”小額貸款方式，為第三世界國(guó)家提供良好的扶貧范本。他根據(jù)自己的創(chuàng)新思維，開(kāi)創(chuàng)了一種與掠奪型資本主義完全不同的合作式小經(jīng)濟(jì)。他把西方式的金融與科技，以一種轉(zhuǎn)化的方式用到自己的國(guó)家，這對(duì)第三世界實(shí)在是個(gè)很好的啟發(fā)
2006年諾貝爾和平獎(jiǎng)?lì)C給有“窮人的銀行家”之稱(chēng)的孟加拉國(guó)經(jīng)濟(jì)學(xué)家穆罕默德·尤努斯，以及他創(chuàng)辦的“鄉(xiāng)村銀行”，這乃是近年諾貝爾獎(jiǎng)?lì)C得最有意義的一次。它也喚起了人們對(duì)當(dāng)今日益嚴(yán)重的貧窮問(wèn)題的重視，并鼓勵(lì)人們以具有創(chuàng)意的方式來(lái)設(shè)法助貧脫貧。
孟加拉國(guó)是近代全球人口最多的極貧國(guó)家，1．4億人居住在地勢(shì)低洼、由恒河及布拉馬普特拉河沖積而成的三角洲上。由于地勢(shì)偏低，加以動(dòng)輒暴風(fēng)雨為患，水災(zāi)和饑荒遂成了它的宿命，也是孟加拉國(guó)長(zhǎng)期貧窮的主因。
獨(dú)特理念
據(jù)稱(chēng)，改變尤努斯一生的，是1974年孟加拉國(guó)的水災(zāi)和饑荒。在大學(xué)任教的他下鄉(xiāng)協(xié)助救災(zāi)。發(fā)現(xiàn)有個(gè)縮竹凳的婦女，由于缺乏資本，每次都向村里的放債人借高利貸買(mǎi)竹子，賣(mài)掉竹凳后還債，所賺并無(wú)幾文錢(qián)，而村里與她情況相同的有42人。當(dāng)時(shí)他曾拜托一名銀行經(jīng)理，希望能借錢(qián)給這些婦人充當(dāng)本金，但銀行認(rèn)為這種窮人借了錢(qián)之后根本不可能歸還，因而拒絕。于是他遂自掏腰包借給她們27美元。這就是他后來(lái)創(chuàng)辦“鄉(xiāng)村銀行”的緣起。
迄今為止，他的“鄉(xiāng)村銀行”已不須擔(dān)保，還款率高達(dá)98．85％，貸款者96％為婦女。通常都是貸放50美元到100美元作為小型創(chuàng)業(yè)的資本。他開(kāi)創(chuàng)了全球最獨(dú)特的“小額貸款”“微型金融”“微型商業(yè)”等財(cái)經(jīng)理念及其實(shí)踐。
我第一次知道“鄉(xiāng)村銀行”及它的“微型金融”和“微型商業(yè)”，是在美國(guó)哥倫比亞大學(xué)教授、聯(lián)合國(guó)秘書(shū)長(zhǎng)安南的特別顧問(wèn)薩克斯教授所著的《貧窮的終結(jié)：在我們一生中如何促其實(shí)現(xiàn)>中讀到的。薩克斯教授在書(shū)里指出，“鄉(xiāng)村銀行”這個(gè)純民間的公益銀行，它的上層其實(shí)還有一個(gè)更重要的非政府組織“孟加拉鄉(xiāng)村促進(jìn)委員會(huì)”，借著“鄉(xiāng)村銀行”的貸款，而且經(jīng)常是一組人集體貸款，婦女們的合作性和接近商業(yè)的能力大增，而更重要的是她們的許多價(jià)值觀也改變了。他在2003年訪問(wèn)孟加拉國(guó)時(shí)，和一群貸款做小生意的婦女交談，這群婦女只有一個(gè)育有三名子女，40％有兩名子女，25％只有一名子女，其他則尚未生育。而問(wèn)她們希望要幾個(gè)子女時(shí)，全部都舉手認(rèn)為兩個(gè)最好。這和孟加拉國(guó)婦女多半都生六七個(gè)子女的情況相比，已有天壤之別。
社會(huì)事業(yè)
因此，“鄉(xiāng)村銀行”其實(shí)已非一般的銀行，而更像是一種合作事業(yè)與社會(huì)事業(yè)。它透過(guò)“小額貸款”，讓農(nóng)村婦女彼此合作，免受剝削，并可培養(yǎng)出接近商業(yè)的能力，也創(chuàng)造出了一種自產(chǎn)自銷(xiāo)的小商業(yè)模式。而更重要的，是借著這種“小額貸款”“微型金融”“微型商業(yè)”，婦女已可擺脫傳統(tǒng)的束縛，在家里的角色趨于重要，而她們也因此得以“增進(jìn)權(quán)力”和產(chǎn)生更具長(zhǎng)遠(yuǎn)性的新人生態(tài)度。她們傾向于少生子女，傾向于自我學(xué)習(xí)以及盡量讓子女受更好的教育。“鄉(xiāng)村銀行”所做的這一切，只能算“小額事業(yè)”和“小額貢獻(xiàn)”，它可以讓窮人獲得些微改善，尚稱(chēng)不上是“擺脫貧窮”，但卻替人們及社會(huì)厚植了擺脫貧窮的潛力。
而“孟加拉鄉(xiāng)村促進(jìn)委員會(huì)”除了有“鄉(xiāng)村銀行”外，事實(shí)上還有另外一個(gè)根據(jù)同樣思路而成立的“鄉(xiāng)村電信”，它成立于1997年，讓偏遠(yuǎn)鄉(xiāng)村的人用“小額貸款”買(mǎi)手機(jī)，這個(gè)手機(jī)可以讓同村村民共用，每次收一點(diǎn)錢(qián)，這個(gè)手機(jī)持有者即可用以歸還貸款。它到2003年已貸出50萬(wàn)部手機(jī)，每部手機(jī)可以平均涵蓋2500人。到了2004年，手機(jī)已分布9400個(gè)村莊，可替2300萬(wàn)人服務(wù)。這是一種用小額的方式來(lái)使用現(xiàn)代科技。哪個(gè)村有意外、有災(zāi)害、有疾病；哪里有什么立即的商機(jī)，各類(lèi)有用的信息都可借此而快速傳遞。人們都知道“接近市場(chǎng)”和“接近信息”，乃是應(yīng)付環(huán)境變化和脫離貧窮的必要條件，而“鄉(xiāng)村銀行”及“鄉(xiāng)村電信”就是以非常獨(dú)特，甚至是以一種非常不可思議的合作分享方式，開(kāi)辟出了這樣的通道。
“鄉(xiāng)村銀行”目前被100多國(guó)仿效，“鄉(xiāng)村電信”也被幾十國(guó)復(fù)制。尤努斯教授以“合作經(jīng)濟(jì)”的方式，替貧窮國(guó)家的窮人們打開(kāi)了一扇新的機(jī)會(huì)之窗，讓孟加拉國(guó)的農(nóng)村能夠在合作、團(tuán)結(jié)、分享、減少剝削、大家相互學(xué)習(xí)相互賦權(quán)的情況下攜手向前，有和諧有進(jìn)步，在“貧窮經(jīng)濟(jì)學(xué)“上，厥功至偉。他除了諾貝爾和平獎(jiǎng)外，其實(shí)還該得一個(gè)諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎(jiǎng)。
有關(guān)諾貝爾獎(jiǎng)，尤其是和平獎(jiǎng)，一向都頒給世界結(jié)構(gòu)上層的人物，或反映了西方新興主流價(jià)值的人道代表以及符合西方期望和利益的第三世界人物，而對(duì)第三世界的獨(dú)創(chuàng)性人物，除了1992年頒給危地馬拉原住民門(mén)楚女士外，這次頒給尤努斯不是反西方、反資本主義的人物，但他卻能根據(jù)自己的創(chuàng)新思維，開(kāi)創(chuàng)了一種與掠奪型資本主義完全不同的合作式小經(jīng)濟(jì)。他把西方式的金融與科技，以一種轉(zhuǎn)化的方式用到自己的國(guó)家，這對(duì)第三世界實(shí)在是個(gè)很好的啟發(fā)。
貧窮淵源
其實(shí)，有關(guān)貧窮的問(wèn)題自古即已存在，于今尤烈。聯(lián)合國(guó)成立之初，扶貧助貧除貧即是主要目標(biāo)。只是我們也都知道，這項(xiàng)工作到了最后只是徒托空言，富國(guó)不但未能達(dá)到出資GDP0．07％幫助窮國(guó)的許諾，甚至整個(gè)國(guó)際社會(huì)都是在透過(guò)“不等價(jià)交換關(guān)系”以及種種政經(jīng)操作，在持續(xù)地剝削著窮國(guó)。
我最近閱讀英國(guó)作家西布魯克所著的《全球貧窮問(wèn)題》小冊(cè)子，將世界由殖民時(shí)代以來(lái)，如何透過(guò)種種運(yùn)作而讓貧窮問(wèn)題固定化以及持續(xù)惡化的原因做了扼要的探討。及至到了今天的全球化時(shí)代，由于游戲規(guī)則的更加片面化，例如富國(guó)的農(nóng)產(chǎn)品補(bǔ)貼和這樣那樣理由的保護(hù)主義壁壘，更使得窮國(guó)希望借著最簡(jiǎn)單勞力的農(nóng)業(yè)去發(fā)展的機(jī)會(huì)都日益渺茫。這也造成今天全世界富國(guó)與窮國(guó)差距日益擴(kuò)大。
當(dāng)代美國(guó)思想家法爾布指出，貧窮問(wèn)題對(duì)當(dāng)今世界主流而言，只不過(guò)是個(gè)“像老鼠一樣可厭，有待排除的麻煩”。這也是直到近年，由于世界因?yàn)樨毟F所造成的動(dòng)蕩日增，否則貧窮問(wèn)題根本就無(wú)人理會(huì)。窮國(guó)自求改善，用具有創(chuàng)意的方式強(qiáng)化自己國(guó)民的能力，自我?jiàn)^起，或許更加重要，這乃是尤努斯和他所做的事特別值得稱(chēng)贊的原因。
警示中國(guó)
而談到貧國(guó)和內(nèi)部貧富差距擴(kuò)大的問(wèn)題，中國(guó)大陸則無(wú)疑是個(gè)新的焦點(diǎn)地區(qū)。根據(jù)聯(lián)合國(guó)開(kāi)發(fā)計(jì)劃署今年初的報(bào)告，中國(guó)收入最高的10％人口，擁有41％財(cái)富，最富的1／5是最窮的1／5所得的33倍。一位政協(xié)委員曾在政協(xié)大會(huì)上指出，到2005年中國(guó)超過(guò)百萬(wàn)美元資產(chǎn)的已達(dá)23．6萬(wàn)人，但中國(guó)卻有80％的人口沒(méi)有基本的養(yǎng)老保險(xiǎn)、1．4億老人和6000萬(wàn)殘疾人沒(méi)有基本的福利。大陸有上億人民幣的豪宅，2000萬(wàn)人民幣一輛的超貴名車(chē)一下就賣(mài)了10輛。大陸內(nèi)部的不平等顯示，基尼系數(shù)已達(dá)0．41這個(gè)“危險(xiǎn)水準(zhǔn)”。這也是中共在今年兩會(huì)上把農(nóng)村列為重點(diǎn)、增加對(duì)農(nóng)村投資的原因。
最近英國(guó)《經(jīng)濟(jì)學(xué)家》也指出，中國(guó)在教育和福利投資上極不符需要，尚達(dá)不到智利和波蘭的水準(zhǔn)。中國(guó)想要擺脫拉丁美洲過(guò)去那種貧富不均的噩夢(mèng)，恐仍將付出極大的努力。而除了官方的積極投入外，如何像孟加拉國(guó)那樣由民間以創(chuàng)意參加助貧扶貧，可能也同樣重要吧。
21世紀(jì)，乃是舊貧和新貧問(wèn)題皆在爆發(fā)，全球和各國(guó)內(nèi)部都面臨“平等”的考驗(yàn)之時(shí)刻。尤努斯教授獲獎(jiǎng)，更加提示我們對(duì)這些問(wèn)題不要掉以輕心啊!
尤努斯小檔案
尤努斯1940年6月28日生于孟加拉國(guó)南部的吉大港，父親為一名金匠，童年在鄉(xiāng)村度過(guò)。1947年，尤努斯跟隨父母遷往吉大港。1960年始分別取得達(dá)卡大學(xué)的經(jīng)濟(jì)學(xué)學(xué)士及碩士學(xué)位，之后負(fù)笈美國(guó)，并于1969年在范德比爾特大學(xué)獲得經(jīng)濟(jì)學(xué)博士學(xué)位。之后在美國(guó)大學(xué)任教。1972年尤努斯返回故鄉(xiāng)吉大港大學(xué)任教。1974年。他從自己口袋借出第一筆27美元的小額貸款給鄉(xiāng)村農(nóng)民。1976年創(chuàng)建孟加拉國(guó)農(nóng)村銀行，現(xiàn)已設(shè)立了1000多個(gè)信用社，為社會(huì)貧困人口提供了幾十億美元貸款，96％獲得貸款的人是婦女。尤努斯的妻子是一名心理學(xué)教授，育有兩女。(肖山)
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